泰国央行严管奶茶分期，警惕债务危机

从珍珠奶茶到鸡排饭，各类商品与服务的分期方案引发了泰国央行行长的深切忧虑。

Vitai Ratanakorn 行长正着手抑制“先买后付”业务的迅猛扩张，此类服务正日益普及，允许民众将日常开销分期偿还。他担忧，触手可及的数字信贷会刺激借贷行为，而该国居民债务水平已高居亚洲榜首。

“有些消费压根不该动用信贷，不管是价值 106 泰铢（约 3 美元）的奶茶，还是 50 泰铢的鸡排饭。”Vitai 在曼谷近期的一场新闻发布会上向媒体坦言，“我们或许走得太远了——一旦人们习惯为小额支出借钱，就会养成入不敷出的消费陋习。”

泰国家庭债务占国内生产总值（GDP）的比例约为 87%，这一数据在该区域国家中显著偏高，且呈现出异常的消费导向，而非用于具有保值功能的房产购置。这导致泰国民众缺乏应对经济动荡的缓冲空间，债务问题已成为泰国经济最显著的脆弱环节之一。

多年来，沉重的债务负担持续压制消费活力，拖累经济复苏进程。人们担忧，“先买后付”服务的急速扩张可能加剧这一顽疾。Vitai 估算，去年此类账户数量激增至约 600 万，是 2021 年的十倍之多。

泰国电商与数字支付的飞速普及助推了这一热潮。消费者在线购物或通过手机应用付款时，结账环节即可选择“先买后付”，仅需在手机上简单点击便能实现分期。相比信用卡或传统贷款，申请“先买后付”的门槛通常更为宽松。

尽管众多“先买后付”方案宣称在 1 至 3 个月的还款期内免收利息，但长期分期计划的年化利率可能高达 25%。若消费者未能按时还款或发生逾期，还将面临额外的费用与罚款。

近四成泰国人，即约 2550 万人背负债务。在 20 至 35 岁的群体中，这一比例攀升至约半数。该年龄段人群贡献了超过四分之一的不良贷款，凸显了社会对青年早期债务累积问题的深切担忧。

Vitai 于 6 月 2 日透露，央行正针对通过线上平台提供分期贷款“先买后付”的机构制定监管规则。拟议措施涵盖基于年龄和收入的限制、限定合规产品范围、设定最低消费额度及费用上限等。相关规章预计将于年底前出台。

责任编辑：于健 SF069

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