大额存单抢手难买，国有行额度更稳

界面新闻记者 | 安震

“现在还能买到2%以上的大额存单吗？”

在低利率背景下，高收益存款产品日益稀缺。界面新闻走访多家银行APP并咨询理财经理后发现，当前多数银行多个期限的大额存单已售罄。但值得注意的是，国有大行额度相对宽松，而股份制银行和城商行的高利率产品则更为紧俏。

业内分析指出，各类定期存款利率将长期处于低位，行业低息格局持续强化。

国有行大额存单额度较充裕

“我行最新一期大额存单今日开售，1年期利率1.4%，6个月1.3%，1个月和3个月均为1.1%，起购20万元，但额度已售空，下周将有新一期。”6月22日，一位股份制银行理财经理对界面新闻表示。

界面新闻在其APP发现，3年期大额存单利率达1.75%。“这个利率在市场中属较高水平，因此额度少、发行频次低，抢购激烈。”该经理称。

相较之下，国有行大额存单利率偏低，但额度充足。以中国银行(6.140, 0.20, 3.37%)为例，其1个月、3个月利率0.9%，6个月1.1%，1年与2年均为1.2%，3年期1.55%，上述产品额度均较充裕。

但界面新闻注意到，工商银行(7.380, 0.18, 2.50%)APP显示，多数产品已无额度，目前仅剩1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年期在售。其中1年期、2年期年化1.20%，3年期最高为1.55%。另有1款3年期产品起购100万元，1款1年期为50万元，其余均为20万元起。

一位国有行总行人士向界面新闻透露，手机银行显示售罄≠无额度。银行对不同渠道（如手机端、线下网点）分配独立额度。若全渠道同步发售，额度共用，易被“秒光”；而网点专属额度需联系理财经理，购买难度较低。

存款利率短期难现回升

一位券商分析师对界面新闻表示，大额存单紧俏的核心，源于居民资产配置逻辑转变。当前低利率环境持续，稳健型无风险资产稀缺，叠加降息预期，居民储蓄意愿强烈。相较净值波动的理财或高风险权益产品，大额存单受存款保险保障，本金与利息安全，即便门槛提高、收益走低，仍是保守型储户首选。同时，中小银行净息差压力未减，压降高息长期存款动力充足。

6月初，多家银行下架3年期、5年期定存登上微博热搜。北京中关村(4.260, 0.08, 1.91%)银行已暂停个人与单位3年期整存整取，目前在售期限为3个月、6个月、1年、2年，其中2年期利率1.8%。

湖南三湘银行5月初也下架5年期定存，存量到期不自动续存，并将3年期利率从2.05%下调至1.95%。此外，华瑞银行、新安银行、网商银行等App已无法购买5年期产品。

近年来，大额存单规模快速扩张。2021至2025年，金融机构发行金额分别为11.3万亿、12.7万亿、14.2万亿、19.9万亿、30.1万亿元，在银行存款中占比持续上升。

为规范市场、强化监管，中国人民银行发布《大额存单管理办法（征求意见稿）》，提升流动性。新规明确，第三方平台与银行自有渠道均可支持转让、提前支取与赎回，并将个人认购起点从30万元正式下调至20万元。

事实上，央行早在2016年即公告将门槛降至20万元，此次是将其正式纳入法规，形成长效机制。门槛降低扩大了合格投资者范围，让更多中高净值客户得以参与。

融360数字科技研究院数据显示，2026年5月，大额存单平均利率为：3个月1.100%、6个月1.273%、1年1.431%、2年1.473%、3年1.738%、5年1.600%。

与上月相比，各期限利率涨跌不一：3个月跌1.57BP，6个月跌2.22BP，1年跌0.38BP，2年涨3.27BP，3年涨1.4BP，5年持平。

融360研究院研究员艾亚文对界面新闻表示，5月各期限存款利率普遍下行，城商行、农商行降幅明显，短中长期利率全面走低。多家民营银行陆续停售3年期、5年期产品，市场整体步入低利率周期。受环境与净息差压力影响，存款利率下行已成为常态，短期内难有反弹。整体看，全品类定存利率将长期维持低位，行业低息格局进一步固化。

责任编辑：曹睿潼

新浪财经声明：此消息系转载自合作媒体，新浪财经登载此文出于传递更多信息之目的，文章内容仅供参考，不构成投资建议。

郑重声明：1.根据《证券法》规定，禁止编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场；2.用户在本社区发表的所有资料、言论等仅代表个人观点，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决定证券投资并承担相应风险。