假银行高息存款？实为香港保险骗局

“国有银行重磅推出，6月储蓄新品年息5%”“固定年化5.01%”……自6月以来，大量打着“国有银行存款”旗号的金融广告在社交平台疯传。

目前，国有大行存款利率普遍低于2%，最高的是近期中国银行(5.870, -0.05, -0.84%)重启的5年期定存，利率仅为1.6%。

那些宣称利率超5%的“存款产品”真存在吗？7月14日，工商银行(7.500, -0.03, -0.40%)、建设银行(10.040, -0.14, -1.38%)、农业银行(6.370, 0.00, 0.00%)、中国银行四大行均发布声明，明确否认存在此类产品。

据贝壳财经调查，这些所谓“银行存款”实为冒用银行名义，发布“存100万享5.25%”“年化5%固定收益”等虚假广告，诱导用户添加微信，进而推销境外保险或投资平台，骗取佣金甚至实施诈骗。

四大行提醒：提高警惕，识别虚假宣传；认准官方渠道，核实信息真伪；加强防护，守护个人信息。

5%以上存款？实为香港保险产品

社交平台上，冒充国有银行的宣传帖层出不穷，话术高度一致。

“终于存上了，5.01%利息，每年拿50100！”记者发现，某帖将这句话配在一张“银行存款证明”图片上，但文末却指向香港保险产品，并称“本人只需跑一趟香港，顺便逛街”。

另一则帖子更直接，标题为“中国银行放大招，6月储蓄新品年息5%”，声称存20万年返2万、100万年返10万，最终仍指向香港保险。

中国银行紧急辟谣，发布《关于防范冒用银行名义发布高息存款虚假宣传的风险提示》，称此类产品纯属虚构。

工行、农行、建行也同步发布风险提示，否认推出任何高息存款。

业内人士指出，此类社交引流行为属非法保险营销。无论内地或香港，保险业均受严格监管。通过此类渠道购买的保单风险极高：可能为虚假保单、底层资产不明、返佣违法致保单失效，且跨境维权困难，极易血本无归。

存款利率仍在下行，短期难回升

“银行存款怎么可能有5%以上？”一位银行理财人士对贝壳财经表示，当前银行仍在压降高息存款，利率持续走低。

今年以来，多家中小银行多次下调利率，部分农商行、村镇银行长期限存款已跌破2%，全面进入“1时代”，低利率成常态。

融360数据显示，今年5月，城商行、农商行各期限存款利率全面下调，多家民营银行已下架3年、5年期产品，市场整体步入低利率周期。

融360分析师艾亚文认为，受净息差压力影响，存款利率下行已成为长期趋势，未来定存利率将长期维持低位。

招联首席经济学家董希淼指出，在央行引导下，压降银行负债成本、降低社会融资成本是明确方向。当前信贷需求疲软，资产端收益下降，倒逼负债端下调利率。同时，企业融资正转向发债、股权，贷款需求减少，存款利率难再回升。

“动辄4%、5%的存款时代已终结。”董希淼提醒，储户需理性接受低利率现实，调低收益预期，避免固守高息储蓄思维，应按自身风险偏好合理配置资产。

网络理财陷阱多，如何识破？

社交平台上，各类“理财陷阱”层出不穷。如何辨别？

董希淼提醒，金融消费者需警惕三类骗局：一是“高息保本”虚假存款广告；二是通过长期情感培养实施的“杀猪盘”；三是诱导私下转账或下载不明App。

“所有收益承诺都应与无风险利率对标，对远超市场水平的回报务必警惕。”他强调，办理金融业务务必通过国家金融监督管理总局等官方渠道核实资质，认准银行网点、官网、官方App，拒绝私信、微信群操作，绝不泄露身份证、银行卡、验证码，不点不明链接、不扫陌生二维码。发现可疑，立即取证并报警。

四大行也提醒：一要警惕高收益陷阱；二要通过正规渠道购买；三要保护隐私，勿加陌生人、勿点链接、勿泄关键信息。

董希淼还强调，社交平台非法外之地。根据《金融产品网络营销管理办法》，平台须审核营销资质与内容，禁止使用“保本”“高收益”等误导性词汇，应建立监测机制，及时下架违规内容，不得以技术中立推责，切实履行内容审核责任，阻断诈骗传播链，共护资金安全。

新京报贝壳财经记者姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆