青岛银行2025年净利增长超两成 资产站上8000亿元同时面临资本考验
【大河财立方 记者 秦龙】在银行业整体承受息差下行、增长承压的大环境下，净利润实现两位数提升、资产总额迈过8000亿元关口的青岛银行(5.120, 0.01, 0.20%)，交出了一份相对稳健的年度答卷。
3月26日晚，青岛银行披露2025年年度业绩报告。数据显示，该行实现营业收入145.73亿元，同比上升7.97%；归属于母公司股东的净利润为51.88亿元，同比增长21.66%。营收与净利润双双增长。横向比较来看，21.66%的净利润增幅在42家A股上市银行中处于靠前位置。
围绕上述业绩表现，大河财立方记者致电青岛银行并发送采访函，截至发稿时尚未收到回复。
净利润保持两位数增长，跻身A股银行前列
除了营收和利润同步提升外，青岛银行的资产规模同样维持较快增长，并在2025年末首次跨越8000亿元大关。
资产规模方面，2025年青岛银行资产总额达到8149.60亿元，同比增长18.12%。其中，客户贷款总额3970.08亿元，较上年末增加563.19亿元，增幅16.53%；客户存款总额5028.99亿元，较上年末增加708.75亿元，增长16.41%。负债总额为7647.06亿元，同比增长18.55%。
根据央行统计数据，2025年末金融机构人民币各项贷款余额同比增长6.4%。业内人士认为，
在银行业普遍面临息差持续收窄、优质资产稀缺以及风险暴露压力加大的背景下，青岛银行超过16%的信贷增速明显高于行业平均水平，体现出其在资产投放端具备较强扩张动力。这也意味着，在不少同业通过“缩表”或“缓扩表”来控制风险的阶段，青岛银行采取了更为积极的规模扩张路径。
在规模迅速扩张的同时，青岛银行资产质量也有明显优化。年报显示，2025年该行不良贷款额和不良贷款率实现“双降”，不良贷款率首次降至1%以下，为0.97%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款余额38.41亿元，较上年末减少0.32亿元。
针对上述财务数据，东兴证券(12.570, 0.11, 0.88%)分析师林瑾璐表示，作为深耕经济大省的优质城商行，山东经济向好为青岛银行快速扩表提供了有力支撑；同时，公司资产负债结构持续改善，近年来净息差表现优于同业，后续降幅有望进一步收窄；随着历史不良包袱逐步出清，以及化债、稳地产等政策带动风险预期改善，信用成本仍有下行空间，预计将继续支撑盈利保持较好增长。
公开资料显示，青岛银行成立于1996年，总部设在山东青岛，是山东省首家主板上市银行，也是全国第二家实现“A+H”股上市的城商行。近年来，青岛银行深度融入地方发展战略，把区域优势转化为差异化竞争能力。截至2025年末，该行已在山东省设立17家分行，营业网点超过200个，并拥有青银金租、青银理财两家子公司。
资本充足率走低，青岛银行通过多种渠道补血
青岛银行的业绩亮点毋庸置疑，但近几年其分红力度却持续走弱。在净利润不断增长的情况下，该行分红策略显得相对谨慎。
梳理历年公告可见，2021年至2024年，青岛银行每年的现金分红均约为9.31亿元，而分红占归母净利润的比例（即分红率）则连续下滑，由31.86%逐年降至21.84%。
年报显示，2025年，青岛银行拟向全体普通股股东每10股派发现金股息1.80元（含税），合计分派现金红利10.48亿元，占合并报表中归属于母公司股东净利润的20.19%。这一分红比例较2024年进一步回落。与同区域银行齐鲁银行(5.730, -0.08, -1.38%)相比，其2021年至2024年的年度分红方案中，分红比例大致维持在26%左右。
记者还注意到，2025年青岛银行核心一级资本充足率同比下降0.44个百分点至8.67%，较7.5%的监管红线仅高出1.25个百分点，安全缓冲空间进一步收窄。
为缓解资本层面的压力，青岛银行已通过外源性渠道补充资本。2025年10月28日，该行成功发行20亿元无固定期限资本债券，用于补充其他一级资本；2025年8月，该行还公告称，拟发行不超过48亿元A股可转债，用于补充核心一级资本。
与此同时，大股东也通过增持给予支持。2025年9月15日至11月5日，青岛国信产融控股集团有限公司（简称国信产融控股）通过港股通累计增持H股2.43亿股，增持金额达9.57亿元。增持完成后，其与一致行动人合计持股比例升至19.17%，成为青岛银行第一大股东。
在青岛银行《详式权益变动报告书》中，信息披露义务人明确指出，此次增持是基于对青岛银行股票长期投资价值的看好，并意在支持其长期发展。
公开信息显示，国信产融控股于2024年6月组建，是青岛国信集团在整合金融与产业板块优质资源基础上设立的产融控股平台，依托青岛国信集团在金融和产业方面的布局优势，聚焦海洋、大健康、高端装备制造等领域，以“产业投资”为主体，以“牌照金融”和“产融服务”为两翼，为青岛市现代化产业体系建设提供全方位、多元化综合服务。
青岛银行在2026年是否已经制定明确的资本补充安排？对此，大河财立方记者也在采访提纲中向该行提出这一问题，但截至发稿，仍未获得回复。
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