以AI织密安全网 守护金融民生——中信银行“AI天盾”数智护航体系
在数字金融快速发展之下，资金流转愈发高效便捷，但电信网络诈骗、虚假开户等隐患也随之渗透，并呈现出隐蔽化、规模化、跨场景蔓延的特点。相较于过去单靠人工筛查的方式，效率更低且更易受主观因素影响；面对海量交易体量，传统手段难以及时发现隐藏的风险信号。
保障人民群众每一笔资金安全，是银行应尽的责任与使命。中信银行持续深耕科技风控方向，推出“AI天盾”智能防控体系，运用前沿能力把金融安全防护网织得更密更牢，实现风险线索的精准识别、实时处置与快速响应。在坚守资金安全底线的同时，也同步提升服务的便捷程度，为百姓金融安全提供坚实保障。
科技为刃 筑牢安全防线
“AI天盾”以全链路穿透监测和跨域数据协同为关键突破口，形成“1+1+N（1个底座+1个中枢+N个AI核心应用）”的架构体系：既夯实技术底座，也强化面向实战的运行效能，为全行经营管理与业务高质量发展注入能力。
在技术内核层面，该体系在同业中率先引入“多模态交互式风控”能力，打破以往单一模型或规则驱动带来的被动局限，采用大模型与小模型“双轮驱动”推动智能升级。大模型承担全局智能层任务，侧重复杂语义理解、多模态数据关联以及深度风险推理，能够更精准地解析诈骗话术，并挖掘其中的隐性风险链条；小模型作为专业执行层，聚焦反欺诈、反洗钱、账户安全等细分场景，具备毫秒级精准计算、快速决策与高并发响应能力，进而更好支撑亿级交易的实时风控需求。
在场景落地方面，针对金融风险跨场景、多维度、隐蔽化的特征，“AI天盾”打通账户、交易、行为、设备、舆情等多源数据壁垒，实现从开户、交易、资金划转到事后审计的全流程风险穿透管控；将原本分散在不同条线、不同层级、各类系统中的风险信息统一汇聚、智能关联并实时共享；同时依托总分支一体化作战机制，与公安机关及监管部门协同联防，实现风险线索实时互通与风控策略协同优化，推动风控由被动应对走向主动预判，由分散处置迈向协同共治。
进一步来看，“AI天盾”坚持以“AI+风控”为核心，将人工智能等前沿技术深度融入中信银行风险管理“三道防线”（即业务管理、风险合规、审计纪检），构建“主动防、智能控、全面管”的智能风控中枢。体系可拦截各类高风险交易、阻断涉案资金转移，在守牢资金安全底线的同时，也让风控服务在细节处传递中信温度。
图为中信银行“AI天盾”智能风控中枢
第一道防线（业务管理）作为风险防控的前沿阵地，将风控要求嵌入账户开立、业务办理、产品推广等关键环节。依托“哨兵”智能反欺诈应用，通过智能核验、特征识别等方式，精准捕捉虚假开户、异常注册、违规办理业务等风险苗头，从源头切断风险滋生通道，让诈骗分子更难找到可乘之机。截至目前，已累计拦截涉案资金超35亿元，查控可疑涉案账户近50万户，并推动客户投诉率下降62%。
第二道防线（风险合规）则依托“合规监控管家”，开展“查、治、评”一体化的智能合规监控。通过监测模型对全行交易数据进行批量化风险扫描与关联挖掘，体系能够更精准识别团伙欺诈等隐蔽风险，形成风险线索并实施分级预警，从而驱动问题治理与后督评估落地。同时，风险合规部门也协助公安机关提升对犯罪团伙的精准识别与打击能力，推动风险处置由“个案处置”向“模式打击”升级。
第三道防线（审计纪检）打造了行业领先的“审计全流程AI智能体”，形成覆盖“对公信贷、零售信贷、财务收支、员工行为”等重点领域的智能应用矩阵。在增强风险敏感性的同时，实现对风险事项与风险趋势“早发现、早预警、早处置”，做到如影随形。此外，第三道防线持续向一、二道防线共享审计智能应用，进一步增强监督的系统性、协同性与时效性。
初心如磐 守护万家灯火
“AI天盾”智能防控项目凭借领先的技术突破、突出的防控成效以及显著的行业价值，先后获得《亚洲银行家》“中国最佳反欺诈和风险管理项目”等多项行业认可，逐渐成为金融科技风控方向的标杆案例。与此同时，该项目还在中信集团第三届“绽放杯”数字化应用大赛中斩获一等奖。
近年来，中信集团持续聚焦培育壮大新质生产力，深入推进科技“磐石”工程，构建“2+4+N”三层级科创集群。通过搭建中信特色科创体系，不断提升科技创新组织化与制度化水平。以智能矿山重型装备、数字钢铁两个全国重点实验室为引领的一批高能级科创平台相继落地；香港人工智能科创中心进入实质性科研阶段，并与顶尖高校、科研院所携手加速关键核心技术攻关。同时，中信集团持续深化“人工智能+”行动，打造集团级智能算力中心，推动人工智能与产业、管理、科研深度融合，进一步赋能全要素生产率提升。“AI天盾”正是优秀创新应用的集中体现。
科技向善，守护不止。“AI天盾”不仅是中信银行以科技赋能风控的真实实践，更是守护百姓金融安全的坚固屏障。未来，中信银行将持续迭代升级“AI天盾”，融入更多前沿技术，不断增强防控效能，以更智能、更精准、更全面的风控能力守护每一位客户的财产安全，助力金融市场保持稳定发展。
