合规承诺与违规现实：广州银行多分支机构密集受罚的深层审视

来源：机构之家

广州银行近期成为市场焦点，根源在于其分支机构连续两天遭遇监管处罚。

5月14日，国家金融监管总局江门监管分局公布处罚决定，针对广州银行江门分行及相关责任人，违规事由为"贷款三查不到位"。依据"双罚制"原则，江门分行被罚款45万元，相关责任人刘焱、冯健俊、陈永杰均被警告，其中前两人还被追缴罚金共计12万元。

表格系江门监管局披露行政处罚公示部分列表

就在江门监管局开出罚单的前一日，广州银行已因"内控管理不到位"出现在深圳金融监管局的行政处罚名单中。深圳分行被处罚50万元，李勇、梁文强被警告并各处罚款8万元，吴声、麦燕杏被警告并各处罚款6万元。

连续两天的监管处罚，使广州银行身处舆论的风口浪尖，公众对其合规管理能力的质疑声不断。据不完全统计，广州银行今年已有6家分行收到监管罚单。除江门、深圳分行外，肇庆、湛江、汕头分行亦在列，其中肇庆分行年内已两次被罚。分支机构合规管理问题层出不穷，整改工作仍需加大力度。

具体来看，年初该行分支机构便率先收到监管处罚。1月6日，广州银行肇庆分行因违规向小微企业转嫁抵押物财产保险保费、贷款管理不到位、按揭贷款贷前调查不到位等问题，被处以65万元罚款。3天后，该分行再因贷款管理不到位被罚135万元。1月14日，湛江分行因未对集团客户统一授信，被罚款30万元。2月，汕头分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不到位、员工行为管理不到位，被罚款50万元。

截至目前，广州银行分支机构累计罚款金额达375万元，这一数字已接近2025年全年水平。根据企业预警通网站统计，广州银行2025年受监管处罚共计415.99万元，其中中山分行被罚220万元，因"贷款业务严重违反审慎经营规则、违规收费"。江门分在2025年因外汇业务违规，被罚100.99万元。

值得关注的是，在该行披露的2025年年报中，针对2026年工作计划，广州银行提出要筑牢内控合规防线，包括夯实合规管理基础，深化合规教育与审计监督，加强重点领域风险排查，严防各类风险案件与安全事故、提升合规经营与风险管控的规范化、精细化水平等。

然而，分支机构频繁受罚的现实，表明该行在合规体系落实执行方面仍存在明显短板：年报中关于合规体系、风险意识、管理制度等规划，在基层实际执行中，包括贷款"三查"、内控管理、员工行为等基础性合规要求仍需进一步强化落实。

"总部要求与基层执行"的落差，在该行业绩承压、资本充足率回落的背景下，更加引人关注。

从收入端表现来看，广州银行2025年营业收入为125.7亿元，同比下降8.9%，在2023年-6.7%、2024年-13.9%的基础上进一步回落。贯穿其中的，则是在行业息差收窄背景下，该行净利息收入承压状况：从2023年的同比下降11.9%，到2024年进一步下降18.0%。2025年则延续两位数回落，同比下降13.6%至83.5亿元。

盈利表现方面，2025年该行拨备前利润下降13.6%，同样系连续第三年下降。归母净利润口径波动更大：从2020年的高点44.6亿元大幅回落至2024年的10.1亿元。尽管在2025年因减值计提减少及税收因素有所反弹，但11.8亿元的盈利规模仍较过往高点存在差距。

相较于业绩的变化，广州银行储备于后续发展的"核心资本"，亦需关注。截止2025年末，该行核心一级资本充足率为7.81%，环比上年大幅回落129BP，且距离监管红线已不到50BP空间。2025年年初，广州银行还撤回了准备多年的IPO申请。这一被视为补充核心资本的重要手段，目前已从广州银行的资本工具箱中移除。对于广州银行而言，监管限制的潜在影响仍存，若后续核心资本水平进一步回落，其业务和分红等可能受限，监管评级或也因此受影响。

合规愿景与违规现实的差距，可见广州银行仍面临一定挑战。尤其是当2026年工作计划将"筑牢内控合规防线"列为重点，分支机构却已领六张罚单、合计被处375万元罚款。而对于撤回IPO、核心资本充足率缓冲空间不高的广州银行而言，如何让合规从纸面走进操作、从总部穿透到末梢，已是其当前亟需推进的工作。