Mitek与Datos报告：合成身份欺诈成金融犯罪核心威胁

Mitek Systems及Datos Insights共同发布的最新调研揭示，合成身份欺诈已成为银行业务遭遇的严峻系统性风险源头。随着生成式AI的广泛应用，以及有组织犯罪与合成身份的深度捆绑，欺诈风险版图正经历剧烈变革，迫使金融机构必须调整策略以应对AI时代的欺诈挑战。

此次调研涵盖了北美及全球114位反欺诈高管的数据统计与深度访谈。数据显示，合成身份欺诈已不再局限于传统申请欺诈，而是演变成了横跨信贷、存款及支票等多个领域的金融犯罪催化剂。

报告主要结论如下：84%的反欺诈高管认为合成身份欺诈在申请流程中存在中高风险；美国无担保信贷损失从2020年的18亿美元跃升至2025年的约29.4亿美元；此类欺诈正以每年约16%的增速蔓延；55%的高管指出2025年第一方支票欺诈损失依然在增加；40%的机构已察觉到与AI相关的攻击频率上升，并预计这种态势将持续。

Mitek首席运营官Garrett Gafke指出，AI驱动的欺诈手法、有组织犯罪活动以及可扩展的身份操控行为正在颠覆欺诈的经济模型，因此金融机构亟需采用更敏锐、更敏捷的身份验证及防欺诈策略，以便尽早识别风险。

Datos Insights战略顾问Trace Fooshée强调，生成式AI降低了构建逼真合成身份的门槛，迫使银行重新审视开户验证环节。那些在早期就投入现代验证、行为分析和全生命周期监控技术的机构，有望在欺诈蔓延至整个金融生态圈之前占据先机。

这份名为《合成身份危机：检测、预防与AI军备竞赛》的报告，依据Datos Insights在2025年收集的定量数据编写，广泛涵盖了北美、欧洲、拉美、中东及亚太地区反欺诈高管的反馈。

Mitek Systems总部设在圣地亚哥，致力于数字身份验证和防欺诈领域，目前全球已有超过7000家机构利用其技术保障数字交互的安全性。

责任编辑：张俊 SF065

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