AI骗保泛滥成灾，香港夫妇伪造22次事故，开启AI反诈新篇章

随着人工智能技术的突飞猛进，它在惠及各行各业的同时，也不幸被不法分子利用作为作案工具。诸如AI换脸、证件伪造及视频合成等造假手段层出不穷，使得保险业深受AI诈骗的困扰。

香港保险业近期曝出一起引发业界震动的大型案件，利用AI大数据成功侦破了一起精心策划的碰瓷骗保案。

2026年2月，香港警方携手香港保险业联会，成功破获一起性质恶劣的蓄意碰瓷骗保案。一对本地夫妇在五年间精心策划了22起虚假交通事故，向多家保险公司索赔，涉案金额高达百万港元，长期在理赔灰色地带游走，恶意骗取保险金。

起初，夫妇俩利用理赔审核漏洞，选择人少的路段制造轻微剐蹭或摔倒受伤等假象，提交简易医疗单据申请小额理赔。通过频繁的小额索赔避开人工审核，连续多年未被发现。但随着作案次数增加，他们愈发大胆，伪造的伤情愈发严重，索赔金额也不断上涨，最终因异常的理赔频率和高度相似的事故经过引起了行业风控系统的注意。

传统的理赔单据和事故信息人工核查效率低下且漏洞百出，难以精准识别职业骗保人员。此次香港保险业联会引入了全新的AI大数据智能反诈侦测系统，整合全行业理赔数据、医疗记录、出行轨迹及行为模式等信息进行智能比对，迅速锁定夫妇俩高频虚假出险、伤情矛盾及就医记录异常的可疑特征。

在风控系统锁定线索后，警方迅速介入，顺着骗保链条深挖，抓获了协助伪造医疗证明和伤情鉴定的两名医护人员。4名涉案人员全部落网，这起横跨五年的大型职业碰瓷骗保案告破，也为香港保险行业敲响了AI造假骗保的警钟。

梳理香港保险业常见的AI造假诈骗手段

此次案件仅是冰山一角，如今不法分子利用AI技术不断升级骗保手段，花样翻新，已渗透至投保、核保及理赔的全流程：

1. 利用AI换脸Deepfake技术伪造身份进行投保

不法中介利用公开社交照片，通过AI技术合成动态人脸视频，绕过保险公司的人脸识别核验，冒用他人身份投保多份保单，随后恶意退保骗取佣金或挪用保费，给双方造成巨大损失。

2. AI智能生成各类虚假理赔凭证

利用生成式AI一键制作虚假病历、收据、鉴定报告、现场照片及事故认定书等全套材料，其排版格式高度仿真，普通人工审核难以分辨，大幅降低了骗保门槛。

3. AI搭建高仿的虚假保险平台

诈骗团伙利用AI撰写官方风格文案和客服话术，搭建仿冒正规保险公司官网和投保链接，冒充正规人员售卖假保单，诱导市民转账和泄露隐私信息，实施金融诈骗。

4. AI模拟正常沟通以规避风控

部分团伙利用AI生成日常聊天和沟通记录，模仿正常投保人行为，掩盖骗保目的，从而规避人工回访和智能风控筛查，极大提升了诈骗的隐蔽性。

5. AI篡改医保记录以联动骗保

不法分子利用AI换脸破解医疗平台核验，篡改就诊记录和项目，联动商业保险进行双重理赔，套取资金，扰乱市场秩序。

多方联手重拳出击，香港开启“AI对抗AI”反诈新模式

面对猖獗的AI保险诈骗，香港监管部门不再被动，而是主动出台强力监管措施，筑牢行业反诈防火墙。

香港金管局、香港保险业监管局联合数码港推出GenAI沙盒++专项风控计划，布局“AI对抗AI”防控体系，从技术层面打击AI诈骗。

该计划向香港各大保险公司开放，

一方面鼓励机构利用生成式AI模拟造假攻击场景，测试自身核保、理赔及身份核验系统的防御能力，快速修复漏洞；

另一方面整合资源，开放算力，支持本土企业研发Deepfake检测工具、虚假文字识别及异常理赔预警模型，用先进AI技术精准识别并拦截诈骗行为。

此外，香港保监局联合多方更新反诈骗宪章，明确打击AI造假文件、伪造身份及恶意骗保行为，强制保险公司部署AI反欺诈系统，建立黑名单，实现信息互通和线索共享，可疑行为即时移交警方。

同时，香港保监局加强监管，规范线上投保流程，升级生物特征核验算法，摒弃静态人脸识别，新增动态活体检测和多重核验机制，从源头堵住AI换脸冒名投保的漏洞，压缩诈骗空间。

人工智能本应是赋能保险行业提质增效的利器，绝不能沦为不法