人工智能为金融强国战略注入新动能

人工智能为金融强国战略注入新动能

杨 涛

中国社会科学院金融研究所研究员、支付清算研究中心主任、博士生导师

2025年8月26日，国务院正式印发《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，全面推动AI与经济社会各行业、各领域广泛深度融合。与此同时，建设金融强国于2023年召开的中央金融工作会议首次提出，随后又首次写入“十五五”规划纲要‌，意味着我国金融业从规模扩张向质量提升全面转型。当AI技术与金融强国战略深度融合，不仅有助于构建更加高效、健康、可持续的现代金融体系，而且能显著增强金融高质量服务实体经济的能力。

（一）AI赋能金融供给侧结构性改革。当前，金融行业正以AI为引擎，从内部驱动自身变革。一是金融行业的战略规划与可持续发展能力显著增强，AI帮助金融机构更精准地进行战略决策与管理，使其在应对未来挑战时更具前瞻性和长期竞争力。二是金融产品供给模式发生转变。依托大模型与海量数据支撑，各类金融产品的设计理念从经验驱动转向数据驱动，产品结构从相对固化走向模块化、组件化组合，并且更加智能、便捷地嵌入生活与生产场景。三是重塑金融风险定价模式。利用多模态感知与知识图谱技术，金融机构能穿透底层资产，对小微企业、科技创新等薄弱环节实现精准风控。四是金融机构的运营成本与服务边界大幅优化。AI驱动的流程自动化与合规科技等，使授信审批、反洗钱、信息披露等中后台运营成本快速下降，真正促使金融行业实现“降本增效”。

（二）AI提升金融需求与供给的适配性。传统金融体系在识别实体经济主体的差异性需求方面存在明显不足，难以实现大规模、低成本的精准匹配。AI依托多维度数据挖掘与深度学习技术，能够对微观主体的经营流水、交易行为、供应链关联等非结构化信息进行系统整合，使金融机构突破传统的标准化产品提供模式，转向基于需求侧的动态创新机制，从“以产品为中心”转向“以客户为中心”，通过客户画像与需求预判，推出定制化理财、动态定价保险、产业链金融等差异化产品，从而有效缓解结构性供需错配。从服务实体经济的角度看，这种适配性提升使金融资源向制造业转型升级、科技创新、绿色低碳等重点领域精准配置，从而在更深层次上践行了金融工作的政治性与人民性，使高质量金融服务真正下沉到经济社会发展的关键节点。

（三）AI推动金融生态与基础设施优化。AI正在从底层逻辑层面提升整个金融体系的运行效率与稳健性。一是在金融生态层面，AI驱动征信体系功能升级，从静态记录转向动态、多维评估，将征信数据从传统信贷记录扩展到各类非结构化数据，通过机器学习模型大幅提升信用评估的精准度和效率，有效缓解信息不对称。二是在金融治理层面，监管科技升级带来更强的穿透式监管效果，监管工具与方法从现场人工检查转向算法驱动的持续监控，使风险防控由事后处置前移到实时预警。可以说，基于AI的压力测试与情景模拟，增强了系统性风险识别与防范能力，提升了金融体系的整体韧性。三是在基础设施层面，AI推动实现了资金高效安全转移和跨境清算效率的跃升，显著降低了交易摩擦与结算风险，也引发了智能体支付带来的新服务范式。四是算力网络与数据可信交换平台作为新型数字底座，支撑起高频风控与实时决策需求，为金融服务全时、全域覆盖提供了坚实的技术条件。这些都使金融体系变得更加包容、敏捷与稳健，为高质量服务实体经济筑牢了底层架构。

（四）AI服务于金融制度型开放变革。通过促进规则衔接、提升监管效能与深化跨境互联，AI为金融高水平开放提供坚实支撑。一是在规则对接与跨境监管协作中，AI应用使跨司法辖区的交易监测与风险跟踪成为可能，通过算法实现对异常资金流动的即时追踪与多边信息核验，有效提升跨境监管的协同性与响应速度。二是AI与安全技术相结合，为金融数据的安全有序流动提供了技术解决方案，使金融机构在满足合规要求的前提下进行数据治理与运用，进而保障跨境展业与服务创新。三是AI与区块链技术相结合，则能够自动执行跨境贸易金融中的结算、确权与合规条款，提升规则执行的一致性与透明度。由此，AI从多方面有利于塑造更高水平的开放型金融新体制。

总之，AI给金融强国建设带来全新动力，但同时也伴随着不可忽视的风险与挑战，如数据隐私与算法透明度、模型偏差与公正性、技术集中的系统性脆弱性、跨境治理与监管协调等。因此，在加快推动AI金融应用时，须同步构建与之适配的治理框架，把握效率与公平、创新与安全，确保金融数字化、智能化转型更加稳健可控。