数字人民币钱包开户选择将更加丰富 多家银行有望加入运营行列

上证报中国证券网讯（记者 黄坤）市民开通数字人民币钱包，将迎来更多新选项。

3月20日，上海证券报记者从相关渠道了解到，数字人民币业务运营机构或将迎来扩容，12家商业银行有望入选，或将对接央行端数字人民币系统。

“我们的申请结果已经出来了，近期已收到相关部门的要求通知，同意我们成为数字人民币业务运营机构。”华东地区某银行人士向本报记者确认，准备工作就绪后，客户可通过该行开通数字人民币钱包。

某城商行业务负责人向本报记者透露，正式接入前还需完成系统开发、联调测试、验收投产、上线运营等工作。

记者了解到，此次候选名单包括：中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行这7家全国性股份制银行；宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行这5家地方城市商业银行。

截至目前，数字人民币业务运营机构共有10家银行，涵盖工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、微众银行、网商银行。若本次扩容落地，数字人民币业务运营机构将增至22家。

业界对数字人民币业务运营机构扩容已有预期。去年10月，中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上发表主题演讲时表示，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。

作为中国人民银行发行的法定数字货币及相关支付体系，数字人民币采用双层运营架构，由中国人民银行向数字人民币业务运营机构发行，再由数字人民币业务运营机构兑换给公众。经过近年来的稳步推进，数字人民币生态体系已初步形成。

在业内人士看来，本次扩容不仅是参与银行数量的增长，更标志着数字人民币的发展与完善。

3月20日，苏商银行特邀研究员薛洪言在接受本报记者采访时指出，数字人民币业务运营机构有望扩容，涵盖股份制银行与头部城商行，将显著提升数字人民币的覆盖广度与服务深度。

“本次扩容是及时且必要的。”招联首席经济学家董希淼向本报记者表示，此前仅有个别机构作为数字人民币业务运营机构，股份制银行与头部城商行拥有庞大的客户群体及差异化服务能力，其加入有助于完善数字人民币双层运营架构，从而构建更为丰富的生态体系和更深入的服务能力。

对用户而言，更多银行的参与将带来更便捷的使用体验。“客户可以在更多银行开通数字人民币钱包，选择空间显著扩大。”薛洪言指出，此前存款保险覆盖与计息落地，也增强了数字人民币的安全性与收益性，使其从支付工具逐步向综合金融服务延伸。

而从行业层面看，扩容的更深层意义，在于竞争逻辑的变化。随着“牌照红利”逐步稀释，银行之间的竞争将从“是否参与”转向“如何做好”——即围绕场景拓展、服务能力等展开比拼。

数字人民币业务运营机构是数字人民币“双层运营”体系中的关键节点，其功能远不止于钱包开通。董希淼向本报记者表示，对入选银行而言，是一次涉及技术能力、商业模式、组织协同的全面提升。“短期看是系统接入与场景建设，中期看是生态运营与价值转化，长期看则是与数字金融基础设施深度融合的战略布局。”

薛洪言建议，入选银行应从战略、技术、业务与合规四个维度系统推进相关准备：在战略层面，加强顶层设计，明确差异化定位，股份制银行可侧重零售金融与财富管理场景，城商行则深耕本地政务与民生服务。在技术层面，入选银行应加快核心系统对接，打造安全稳定的钱包体系，并探索智能合约等创新应用。

在业务层面，薛洪言还建议，入选银行一方面深耕高频支付场景，另一方面拓展供应链金融、财政补贴等对公领域，同时结合计息机制创新产品形态。在合规层面，入选银行则需完善风控体系，强化反洗钱与数据安全管理，并通过建设复合型人才队伍，为业务长期发展提供支撑。