3家银行涉违规揽储受罚，4家险企因跨区展业被查处

受春节假期影响，2月金融机构罚单数量明显下滑，但罚没总额仍处于较高水平。金融六司当月共向金融机构开出705张罚单，较上月下降50.97%，合计罚没3.14亿元，环比小幅上升7.17%。

一、2月不同类型金融机构处罚情况

具体来看，金融监管总局2月向金融机构开出491张罚单，环比下降60.81%；央行开出141张，环比增长24.78%；外管局开出12张，环比增长71.43%；证监会开出58张，环比减少9.38%。

按机构类型划分，2月银行共收到404张罚单，环比减少51.33%；保险公司收到233张，环比下滑56.2%；券商则收到18张罚单，环比增长50%。

在保险资管公司方面，永诚保险资产管理有限公司因资管业务运作不规范、关联交易管理不到位、财务数据失真等违法违规问题，被罚款120万元；相关责任人员王凡、张岩姝、王群被予以警告，并合计罚款18万元。

2月共有4张罚没金额超过1000万元的大额罚单。其中，建行因违反反洗钱法、违规管理特约商户、违反人民币流通管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理要求等，被罚没4350.61万元。浦发银行(10.040, 0.18, 1.83%)则因违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定等，被没收违法所得27.55万元，并处罚款4222.89万元。

因涉嫌信息披露违法违规及违法提供融资，湖北证监局先后向天风证券(3.760, 0.06, 1.62%)（维权）下发《行政处罚事先告知书》（鄂处罚字[2026]7号）及《行政处罚决定书》（[2026]5号）。

调查显示，2020年至2022年间，天风证券曾违规为原第一大股东当代集团提供融资，包括动用自有资金以及所管理的客户资产向当代集团输送融资，同时未按要求披露与当代集团之间的关联交易等事项。

湖北证监局决定，对天风证券给予警告并罚款1500万元；对5名相关责任人予以警告，并合计罚款2130万元。同时，对天风证券时任董事长余磊、时任副总裁兼财务总监许欣采取终身市场禁入措施。

杭州联合农村商业银行则因贷款管理不到位、数据报送失实等问题，被罚款1110万元。

三、2月金融合规典型案例

1、泉州银行等3家银行因违规吸收存款被重罚

2月，多家银行因采取不正当方式吸收存款而受罚。其中，泉州银行因不当吸收存款、小微企业及涉农贷款数据失真、信贷资产风险分类管理不到位、第三方合作数据安全风险控制不足等违法违规行为，被罚款625万元。相关责任人林堃铭被终身禁止从事银行业工作，杨伟、骆雪如、陈晓春被警告并分别处以5万元罚款。

浙江黄岩农村商业银行因通过不正当手段吸收存款、违规将抵押物评估费用转嫁给客户等问题，被罚款170万元，相关责任人被给予警告。

交通银行(6.820, 0.15, 2.25%)揭阳普宁支行则因通过赠送实物礼品的方式违规吸收存款，被罚款35万元，时任交通银行揭阳普宁支行行长郑旭绵被警告。

2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》已明确，商业银行不得通过以下方式违规吸收或虚增存款：（一）违规返利吸存，即通过返现、有价证券回馈、赠送实物等不当方式吸收存款；（二）借助第三方中介吸存；（三）延迟支付吸存；（四）以贷转存吸存，包括强制约定或协商将贷款转为存款、将存款作为贷款审批和发放前提、向“空户”虚假放贷并虚增存款；（五）以贷开票吸存，即将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；（六）通过理财产品倒存；（七）通过同业业务倒存。

2、商丘市华商农商行2900万元违规放贷，两名员工获刑

据裁判文书网披露，2013年，张某通过签署虚假车辆购销合同、提供虚假发票等方式，虚构贷款资金用途，以其控制的多家公司名义，向商丘市华商农商行申请两笔贷款，金额合计2900万元（分别为2000万元和900万元）。

彼时，行领导安排时任商丘市华商农商行长征分理处主任的被告人曹某开展贷前调查，曹某又安排时任华商银行长征分理处信贷员的被告人张某甲与其一同调查。在调查过程中，曹某、张某甲未认真履职，未对贷款资料、贷款用途及偿还能力进行严格审核。2013年5月31日，商丘某乙有限公司获批贷款2000万元，贷款期限自2013年5月31日至2014年5月31日，该笔资金后被张某用于公司经营。

更早在2013年1月，张某已以其实际控制的公司名义骗取华商银行900万元贷款（后续归还本金100万元）。

上述两笔贷款到期后，张某均无力清偿，曹某、张某甲又多次违规为其办理续贷和展期，最终导致两笔贷款长期逾期未能收回。其中，2000万元贷款仅偿还利息506.25万元；900万元贷款（后本金调整为800万元）仅偿还利息530.71万元。

一审认定，曹某、张某甲的行为已构成违法发放贷款罪，且属于共同犯罪，二人均被认定为主犯，分别被判处有期徒刑三年六个月并处罚金3万元、有期徒刑二年六个月并处罚金1万元。二审维持对曹某的判决，同时认为张某甲系B岗人员，相较曹某作用较小，应认定为从犯，改判有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金1万元（已缴纳）。

四、2月金融合规特点

1、未按规定开展客户尽职调查罚单激增400%

据不完全统计，2月共有25张罚单涉及“未按照规定开展客户尽职调查”，较上月增长400%。这一类型的处罚以往并不常见，自去年12月起开始逐步增加，开罚机构以央行为主。

2月共有22家银行、1家证券公司（大同证券）以及1家保险公司（建信人寿保险）因“未按照规定开展客户尽职调查”等违法违规行为被处罚。

其中，建行收到两张相关罚单，建设银行(9.320, 0.16, 1.75%)新乡分行因未按规定开展客户尽职调查、未按规定保存客户尽职调查记录等违法违规行为，被警告并罚款97万元；建设银行滨州分行因未按规定开展客户尽职调查、违反征信管理规定等，被警告、罚款63.29万元，并没收违法所得387.33元。

根据《反洗钱法》规定，金融机构应依法建立客户尽职调查制度，不得向身份不明客户提供服务或与其发生交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户，也不得为冒用他人身份的客户开立账户。

2、多家保险公司因违规跨区域经营被处罚

据不完全统计，2月共有44张罚单涉及跨区域经营，较1月大增528.57%。受罚机构以保险公司为主，包括华安财产保险、安诚财产保险、太平财产保险、中国平安(58.120, 0.65, 1.13%)财产保险等。

其中，华安财产保险涉及跨区域经营的罚单数量最多。华安财产保险及其3家分公司共收到4张相关罚单。华安财产保险因跨区域开展业务、未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率、报送数据不准确等违法违规行为，被警告并被金融监管总局罚款386万元；其山东分公司、福建分公司分别被罚款60万元和35万元。相关责任人袁秀奇、吴向华、朱军威、廖飞舟、陈巍巍、王巧、王璐娟、余华、赵忠恩、凤奕、张玉华、鲁志豪、徐沛也被警告，并合计罚款84万元。

华安财产保险重庆分公司则因违规跨区域经营保险业务、未按规定使用经批准或备案的保险条款/保险费率、虚列费用等违法违规行为，被警告并罚款94万元。相关责任人冯艳玲、文豪、李晓被警告并合计罚款21万元。

五、金融机构处罚排名

2月累计罚没金额最高的银行为建设银行，合计达到5086.34万元；浦发银行位列第二，合计罚没金额为4250.44万元。两家银行在当月都收到了超过1000万元的大额罚单。

此外，还有3家农商行和1家城商行进入2月累计罚没金额前十。其中，厦门农村商业银行位列第三，杭州联合农村商业银行位列第四，四川资中农村商业银行位列第十，城商行泉州银行位列第九。

2月累计罚没金额最高的非银机构为天风证券。由于其违法为原第一大股东当代集团提供融资、未按规定披露与当代集团关联交易等，湖北证监局对其给予警告，并处以1500万元罚款。

华安财产保险累计罚没金额排名第二，合计达620万元；四大资产管理公司（AMC）之一的中国东方排名第三。