2025区域财富图谱：北京人均存款35.6万，上海达29万

伴随2025年金融数据最终出炉，中国各地的“资金地图”也愈发清楚地展现在眼前。

广东凭借接近39万亿元的本外币存款余额继续位列全国第一，凸显出经济第一大省强劲的资金吸附与集聚实力；江苏、北京、浙江、上海则一同站上“20万亿”阵营。

从衡量“民富”程度的重要指标住户存款来看，广东、江苏、山东居民储蓄实力最为突出；而北京、上海则凭借显著领先的人均住户存款水平，体现出超一线城市鲜明的财富集聚效应。尤其值得注意的是，在人均存款本就处于高位的情况下，京沪两地2025年的新增规模仍然居于全国前列，和其他省市的差距继续扩大。

与此同时，不同地区之间的存款结构差异也十分突出。东北以及部分中西部省份住户存款占比达到70%，呈现出明显的储蓄型社会特征；相比之下，北京、上海等地这一比例不足三成，反映出金融中心更活跃的资产配置行为和更丰富的投资观念。

广东、江苏、北京继续稳坐“资金高地”

依据央行各省分行公布的数据，截至2025年12月末，在各项存款余额方面，广东以接近39万亿元的本外币存款余额遥遥领先，达到38.72万亿元，比排名第二的江苏高出约10万亿元，显示出其作为全国经济第一大省所拥有的强大资金汇聚能力。广东经济总量也已连续36年保持全国第一。

江苏、北京、浙江、上海共同构成“20万亿”梯队，各项存款余额分别为27.9万亿元、27.11万亿元、24.63万亿元和24.5万亿元。这4个省市均属于发达地区，尤其江浙沪的协同优势，持续强化长三角整体竞争力。

此外，山东、四川、河北、河南、湖北处于“10万亿”梯队，各项存款余额分别为18.96万亿元、14.63万亿元、13.26万亿元、11.9万亿元和10.18万亿元。其他省份（含自治区、直辖市，下同）则都低于10万亿元。

从各项存款增速来看，福建和上海以超过11%的增幅居全国前列。尤其是上海，在本外币各项存款余额接近25万亿元的高基数上，仍保持两位数增长，其中外币存款增长尤为亮眼。数据显示，去年末上海人民币存款余额为23.2万亿元，同比增长11.3%；外币存款余额为1846亿美元，同比增长14.1%。全年上海外币存款增加228亿美元，同比多增139亿美元。

新疆各项存款增速排名第三，为9.65%。过去3年，新疆年末本外币存款余额增速持续上升，分别为6.9%、8.6%和9.65%，说明当地经济社会发展的韧性不断增强，更多资金正有序进入金融体系，为存款增长提供有力支撑。

另外，在“20万亿”梯队中，江苏截至12月末的各项存款余额同比增长9.52%，北京增长7.60%，浙江增长7.33%；而广东在庞大体量基础上，也实现了5.65%的平稳增长。

一些中西部省份，如河南、四川、江西、重庆、宁夏、河北、安徽、湖北等地，各项存款余额增速同样维持在8%至9%之间，显示出资金正加快流向中西部核心城市群。

广东、江苏、山东居民家底更厚

在多个维度的存款数据中，住户存款尤为引人关注。住户存款通常是指居民储蓄存款，是观察一个地区“民富”程度的基础指标之一，与区域经济水平、居民收入状况以及储蓄倾向密切相关。央行数据显示，截至2025年12月末，全国住户本外币存款余额为167万亿元，同比增长9.71%。

截至去年12月末，广东以15.12万亿元的住户存款规模继续位居全国首位，占全国比重约9%。这意味着截至去年末，全国居民每100元存款中，就有9元存放在广东。江苏、山东、浙江紧随其后，住户存款规模都已突破10万亿元；其余省份则均未达到10万亿元。

在住户存款增速方面，西藏和江西明显高于全国平均水平，分别达到12.99%和12.34%，显示出两地正在加速提升。与此同时，江苏去年末住户存款同比增长11.48%。

住户存款属于各项存款中境内存款的重要组成部分。从全国情况看，去年12月末住户存款约占各项存款的一半。除住户存款外，各项存款还包括非金融企业存款、机关团体存款、财政性存款、非存款类金融机构存款以及境外存款。

不过，各地住户存款占比差异明显。广东、江苏、浙江等经济大省的占比与全国平均水平接近；北京、上海的住户存款占比不足30%；而黑龙江、辽宁、吉林、河北、河南等地则高达70%。

通常而言，住户存款占比较低，意味着当地资金结构更多偏向企业、机构和政府部门，是区域金融中心、总部经济发达的体现，同时也说明居民资产配置更趋多元；而住户存款占比较高，则表明居民储蓄在资金结构中占主导，储蓄型社会特征更为明显，金融市场参与程度较低，也可能与人口老龄化、经济转型期预防性储蓄上升有关。

“各地区的实际情况并不完全相同。”博通咨询首席分析师王蓬博表示，例如北京、上海等发达地区，虽然居民收入相对较高，但房价和消费水平也更高，因此居民存款占比偏低。同时，当地居民金融意识更活跃，更倾向于把资金配置到理财、基金、股权等多元金融产品中，从而分流了部分存款。

“而像东北地区，经济结构相对单一，房价较低，居民安全感更强，再加上储蓄观念较为稳固，更愿意把资金放在存款尤其是定期存款里，因此住户存款占比往往更高。”他说。

北京、上海凸显“藏富于民”

从人均住户存款来看，若按全国总人口140489万人估算，去年末全国人均存款约为11.89万元。

但具体到不同地区，差距十分明显。其中，北京和上海在人均住户存款规模上呈现出显著领先，分别达到35.62万元和29.02万元，构成全国“绝对富裕圈层”。

浙江、辽宁、江苏、江西4个省份的人均存款都超过15万元，形成“高储蓄第二梯队”，分别为17.77万元、16.05万元、15.6万元和15.17万元。其中，辽宁作为东北省份，人均存款位居全国第四，说明当地居民储蓄意愿较强，存款在资产结构中的占比较高。

此外，河北、吉林、海南、山西、黑龙江、陕西等地的人均存款大致处于12万元左右；山东、广东、内蒙古、湖北、重庆、四川、福建等地的人均存款则集中在10万元至11万元之间。

作为我国三个人口大省，广东、山东、河南受庞大人口基数影响，人均存款水平相对偏低。其中，山东人均住户存款为11.9万元，广东为11.83万元，两地与全国平均水平基本相当；河南则为8.61万元。

在人均存款增量方面，北京、上海不仅总量领先，新增规模也位居前列。2025年末，两地人均住户存款较2024年末分别增加2.47万元和2.43万元，显示出超一线城市居民财富效应进一步增强。

江西、浙江、江苏的人均住户存款同比增加约1.6万元；山东、陕西、湖北、河北、重庆、安徽、广东、辽宁等地则同比增加约1万元。

年初，市场曾热议大规模到期存款未来会流向何处，但从目前情况看，居民储蓄意愿并未明显减弱，这部分资金大概率仍会继续留在银行账户中。国信证券(11.320, 0.11, 0.98%)测算，约80%至90%的到期存款资金仍将续存于银行体系，仅有约10%至20%会流向资管产品。

同时，留存在银行体系内的存款也正持续从中小银行向大型银行集中。开源证券分析师刘呈祥指出，一方面，在存款挂牌利率经历多轮下调后，大行与中小行之间的存款利差持续缩小；另一方面，由于贷款投放受阻，中小行尤其是农商行主动争夺个人定存的动力减弱，部分农商行已经开始引导到期定存转向资管产品。