银行一季度罚单超6亿，信贷违规成重灾区

财联社3月31日讯（编辑 李响）2026年以来，银行业监管持续加码，从一季度处罚数据可见一斑。

财联社根据企业预警通数据统计，截至3月30日，全国银行机构（含分支机构）共收到1675条监管处罚（涵盖机构与个人），累计罚没金额达6.025亿元。其中，信贷业务违规最为突出，涉及1011起案件，罚没金额高达3.18亿元；同时，内控制度不健全问题也较为普遍，405家机构因此被处罚。

从处罚金额来看，中国建设银行(9.650, 0.14, 1.47%)、上海浦东发展银行、杭州联合农村商业银行股份有限公司（下称“杭州联合农商行”）位列前三，均被处以超千万元罚款。此外，还有74家机构被处以百万元以上罚款，违规类型呈现多元化趋势。

图：一季度处罚超400万元的银行机构名单

建行浦发领罚超4000万 70余家银行机构罚金超百万

2026年一季度，监管执法力度显著增强。数据显示，建设银行以4350.61万元罚没金额居首，浦发银行(10.180, 0.17, 1.70%)以4250.44万元紧随其后，两家全国性银行违规内容高度相似，主要集中在支付结算领域；而杭州联合农商行因信贷问题被罚1110万元，位居第三，且涉及人员责任追究。

从三家千万级罚单细节看，建行与浦发银行均存在违反账户管理、清算管理、银行卡收单等多项规定。

相较全国性银行，杭州联合农商行的违规更具区域性特征，主要问题为“贷款管理不到位”和“数据报送不准确”。据梳理，仅贷款管理类处罚合计罚金就达9391.87万元，反映出该问题在行业内的普遍性。

此外，一季度有74家机构被处以百万元以上罚款，违规领域广泛。例如，中国建设银行信用卡中心因违反审慎经营规则，被上海监管局罚没575.26万元；中国进出口银行因外汇登记及账户管理违规，被北京外汇局罚款221.24万元。

信贷业务罚单占比超6成

值得注意的是，尽管支付结算类处罚金额较高，但一季度监管重点仍集中于信贷业务。数据显示，全行业共收到1011起信贷相关处罚，占总罚单数的60.32%；罚没金额合计3.18亿元，占总额约52.59%。

从区域分布看，经济活跃地区处罚案例更多，浙江省（119例）、广东省（103例）位居前列，河南省（77例）、江苏省（75例）次之。全国30个省份均有信贷处罚记录，青海（1例）、宁夏（2例）、天津（2例）相对较少。

图：银行信贷业务处罚较多的区域情况

从机构角度看，国有大行信贷处罚最多。以总行口径统计，中国农业银行(6.700, 0.21, 3.24%)以97起居首，邮储银行(5.130, 0.05, 0.98%)73起紧随其后，工商银行(7.640, 0.07, 0.92%)（58起）、中国银行(5.870, 0.20, 3.53%)（52起）也较为突出。

值得关注的是，有8家机构在一季度因信贷违规被多次处罚，以城商行和农商行为主，包括阜平县农村信用合作联社、广州银行肇庆分行、河北黄骅农商行、厦门农商行等。其中厦门农商行两次因“信贷管理不审慎”被罚，累计罚没1100万元，成为多轮处罚中的典型。

财联社进一步分析发现，信贷违规背后暴露出个贷经理操作不规范的问题。一季度共有663人因信贷问题被处以“警告+罚款”双重处分，单人最高罚款达24万元。

银行内控制度不健全也是监管重点整治领域

除信贷问题外，内控制度不健全亦是监管关注焦点。数据显示，全行业共有405家机构因“内控机制不健全”或“执行不到位”被罚，覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各类主体。

按总行口径统计，农商行占比最高，达37.28%，其中泉州农村商业银行、鹰潭农村商业银行处罚次数较多，分别达8起和7起。