光大银行资产破7万亿，推进结构调整与风险防控
摘要
2025年光大银行(3.230, 0.02, 0.62%)计划派发现金红利103亿元，分红占比维持在净利润的30.08%。自上市以来累计分红已达1319亿元，体现出持续稳定的股东回报策略
文|唐郡
“迎难而上，稳中求进，全力推进各项业务发展，展现了较强的成长潜力和运营韧性。”
在中国光大银行（601818.SH，以下简称“光大银行”）于3月31日召开的2025年度业绩说明会上，行长郝成对全年经营状况进行了总结。
此前一天，光大银行公布了其2025年年报。数据显示，截至年末，该行总资产达7.17万亿元，较年初增长2.96%。其中贷款总额为3.98万亿元，同比增长1.18%。
盈利表现方面，光大银行2025年实现营业收入1263.11亿元，同比下降6.72%；归属母公司净利润为388.26亿元，同比下滑6.88%。
针对上述变动，副行长刘彦指出：“这既受到宏观环境的影响，也是我们在加速处理潜在风险的结果。”
资产质量层面，截至2025年底，光大银行不良贷款率为1.27%，比去年底上升0.02个百分点；拨备覆盖率为174.14%，较上年末下降6.45个百分点。
关于股东回报，2025年拟定现金分红金额为103亿元。
董事会秘书张旭阳提到：“自登陆资本市场以来，我行已累计发放现金红利1319亿元。今年将继续确保分红比例保持稳定，拟分配现金股利103亿元，占归属于普通股股东净利润的比例为30.08%，延续一贯的分红政策。”
展望“十五五”时期，郝成提出三大重点方向：第一，服务实体经济发展、国家重大战略和社会民生需求，落实金融服务五大任务；第二，走差异化路线，打造特色业务体系；第三，深化内部治理改革，全面提升数字化能力、客户服务能力和风控水平。
“敢于担当，注重实效。”郝成强调，2026年工作中，光大银行将以坚定信念、强化内功、夯实基础为目标，稳步推进高质量发展目标。
摆脱规模导向思维
“我们更加关注质量和效益的提升，摒弃单纯追求规模扩张的理念，聚焦关键领域和赛道，优化资源配置结构，增强批量获客和资金引入能力，促进资产负债总量稳健增长。”
回顾2025年运营情况时，郝成首先指出的是总体规模的平稳态势。
截至2025年末，光大银行总资产达到7.17万亿元，同比增长2.96%；贷款余额为3.98万亿元，增幅为1.18%。
按板块划分，截至2025年末，光大银行公司类贷款约为2.43万亿元，较年初增长5.73%。
具体来看，科技型企业的贷款余额为7037亿元，同比增长10.17%；绿色信贷余额为4691亿元，同比增长13.57%；普惠金融贷款余额为4628亿元，同比增长6.2%。此外，制造业、战略性新兴产业以及民营企业的贷款增速分别达到了8.5%、33.2%和5.93%。
同时，郝成透露，2025年光大银行主动压缩了票据贴现贷款规模。年报显示，当年末贴现贷款余额为848.44亿元，相比2024年末的1539.24亿元大幅减少逾44%。
零售业务方面，不含信用卡额度的个人贷款为10975.36亿元，较上年末减少了91.40亿元，降幅为0.83%。
负债端看，截至2025年末，光大银行总负债为6.56万亿元，同比增长2.97%；存款总额为4.1万亿元，同比增长1.65%，其中零售存款增长率为6.2%，同业存放及拆借资金平均余额同比增长4.28%。
2025年，控制负债成本成为光大银行的一项重点工作。
副行长杨兵兵在介绍零售业务时表示：“面对激烈竞争格局，我们将成本控制视为核心竞争力加以培育，基本实现了量价协同提升的目标。”
他进一步指出，2025年光大银行零售存款成本降低了35个基点(BP)，三年间累计优化幅度达59BP。与此同时，存款规模同步稳步扩大，全年零售存款的日均增长率达到了7.3%，呈现出量增质优的良好局面。
对公条线同样如此。据副行长刘彦介绍，该行在保证业务适度扩张的前提下，显著压降了存款成本，全年对公存款成本下降38BP，带动公司金融存贷利差趋于稳定并逐步改善。
面向未来，郝成表示，光大银行将继续实施差异化发展战略，构建独特竞争优势。在巩固主营业务的基础上，结合自身的资源禀赋，锁定特定市场和客户群体，集中资源建设阳光科创、阳光财富、云缴费、阳光交易、阳光投行、阳光金市六大特色品牌。
以对公业务为例，刘彦指出，光大银行将在2026年持续推进“五篇文章”的信贷支持，并依托自身优势，在集成电路、算力、人工智能、具身智能等领域提前布局，塑造自身差异化优势。
息差走势趋稳
2025年，光大银行营收和归母净利润均出现负增长，且净利润跌幅略有扩大。
对于这一现象，刘彦分析认为，主要原因有三点：
一是净息差有所收窄。自2024年起LPR利率下调，叠加存量房贷利率调整，导致2025年光大银行贷款收益率受影响，而存款利率下调滞后于贷款端，使得净息差同比收缩，限制了利息收入增长空间。
二是其他非利息收入阶段性回落。由于2024年债券市场利率大幅下行，光大银行持有的投资资产估值收益较高，但进入2025年后债券利率整体回升，造成部分资产出现浮亏，拖累了其他收入。
三是兼顾发展与安全。光大银行加大了风险化解力度和经营转型步伐，信用卡相关费用收入阶段性承压，对整体手续费收入带来一定冲击。
净利润的变化趋势与营收一致。刘彦补充道，在营收下滑的同时，光大银行通过加强成本管理缓解利润压力，全年营业支出同比下降8.9%，降幅高于营收降幅。
2025年整个银行业的息差普遍继续下行。
年报披露，光大银行2025年净息差为1.4%，同比下降14BP。受此影响，作为营收主体的利息净收入同比减少45.64亿元至921.01亿元，降幅为4.72%。
郝成表示，2025年光大银行致力于推动负债成本降低与质量提升，使息差水平得以维稳。
数据表明，截至2025年末，光大银行存款付息率为1.81%，同比下降37BP；同业存款中的活期存款较年初增长68%，付息成本同比下降50BP。“全行息差下降势头得到有效遏制，净息差连续四个季度维持在1.4%。”郝成说道。
此外，光大银行还在多个方面发力增收创收。理财、交易银行等特色业务贡献度不断提升。
“（全年）手续费及佣金净收入同比增长6.19%，增速环比前三季度提高了4个百分点，第四季度全行营业收入降幅相较前三季度收窄4.99个百分点。”郝成表示。
展望2026年，刘彦指出：“明年将是夯实根基的关键一年，我们将坚持主责主业差异化定位，打造特色化优势，提升综合竞争实力，降本增效，增强营收能力，并加大对财务及其他资源用于风险化解的支持力度。”
强化风险化解措施
年报数据显示，截至2025年末，光大银行不良贷款余额为507.42亿元，较上年末增加14.90亿元；不良贷款率为1.27%，较上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率为174.14%，较上年末下降6.45个百分点。
郝成表示，2025年光大银行强化全面风险管理，稳妥处置重点领域风险隐患，对公信贷不良生成额和生成率双双下降，全行资产质量总体稳定。
从新增不良情况来看，据副行长齐晔介绍，2025年光大银行对公领域的不良生成规模较上年有所下降。
一方面，该行加大力度清理房地产存量风险，有序推进地方政府债务化解，落实小微企业无还本续贷政策。通过集中度管控、大额穿透式审查、预警监控、主动退出等多种手段，加强对现有资产的动态管理。另一方面，在新增授信管理方面，采用“四策合一”（行业指导、营销引导、审批规范、白名单制度）的方式优化信贷结构，有效抑制风险产生。
年报显示，截至2025年末，光大银行对公不良贷款总额为293.02亿元，占全部不良贷款余额的57.75%。
在零售业务方面，齐晔指出，零售贷款新增不良主要集中在涉房贷款和信用卡为主的消费信贷。“这两类资产面临较大压力，需积极应对，因此被列为风险管理的重点领域。”
在房地产相关业务上，齐晔表示，光大银行设立了专项工作组，建立了专门机制，调配更多资源，采取多项举措加强管理和化解。“通过一系列操作，零售涉房贷款的风险控制取得了阶段性成果，整体资产质量处于可控状态。”齐晔称。
至于信用卡业务，齐晔表示，2025年是光大银行信用卡经营模式发生重大转变的一年——完成了从直营模式向属地化运营的过渡。
“在这一年里，我们确立了‘回归消费本质’和‘回归分支机构’两个核心理念。”齐晔称，一方面，充分发挥各地分行的力量，深入挖掘消费场景，围绕优质客户加快结构调整；另一方面，在风险治理方面持续加强，坚持新增风险严格控制与既有风险有序化解并重。
“过去一年信用卡不良生成呈现稳中有降趋势，风险治理初见成效。这一年的整治效果增强了我们对未来资产质量稳步回升的信心，也为后续发展打下了良好基础。”齐晔表示。
2025年，光大银行计提信用减值准备金364.26亿元，占同期营收比重为28.8%。其中，仅第四季度就计提信用减值准备175.88亿元，几乎占据全年拨备计提总额的一半。
对此，首席风险官马波解释称，2025年第四季度拨备支出增加主要集中于零售业务领域。“目前房地产市场仍处于调整之中，尚未出现明显好转迹象，由此带来的零售贷款特别是房产相关贷款的风险压力较大，我行将进一步提高相关业务的拨备提取标准，增强抵御风险的能力。”马波表示。
展望未来，马波表示，光大银行将持续秉持谨慎的拨备原则，密切跟踪重点贷款的风险演变情况。依据会计准则要求，及时对存在减值迹象的资产合理计提减值准备，积极应对可能出现的各种不利变化。
责任编辑：曹睿潼
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