银联推出智能体支付协议框架 打造可信支付新生态

4月2日，中国银联于上海正式公布《智能体支付开放协议框架》，并顺利完成5笔真实环境验证交易。用户只需在航旅纵横的AI出行助手中输入“请帮我订购8月1日从上海飞往北京的机票。”AI助手便会迅速比较不同渠道的价格，推荐合适的航班，测试人员选定后，系统自动匹配个人信息并通过交通银行信用卡完成支付。成功出票后，该行程会显示在航旅纵横首页的待出行列表中（当前功能仅限白名单用户使用）。

除航旅纵横AI助手展示外，现场还呈现了科大讯飞智能体海外酒店预定、依托智谱大模型的极豆车载智能体咖啡采购、云闪付智能体生活费用缴纳等多项支付案例。同时，中国银联还展示了与讯联、eLife在香港地区的智能体支付协作成果，用户能够通过智能体预约香港机场接机服务，并使用境外银联卡结算。

此类交易的独特之处在于，交易启动方式从“人际交互”转变为“人机交互”。智能体初步形成“感知－决策－执行”的完整循环，沟通模式从“手动操作”转向“意图直达”。然而，随之而来的是新的问题，当支付行为主体由人类拓展到智能体时，支付逻辑发生根本性重构，怎样确认智能体身份（身份信任）、怎样保证智能体行为获得授权（意图信任）、怎样确保交易流程安全可控（过程信任），这些问题成为智能体支付时代必须解决的课题。

2023年，中央网信办发布《全球人工智能治理倡议》，强调“秉持‘智能向善’理念”，“构建可核查、可监管、可追踪、可信赖的人工智能技术”。作为具有全球影响力的国际卡组织，中国银联凭借自身平台属性和中立地位，正式推出智能体支付开放协议框架（Agentic Payment Open Protocol，简称APOP框架），专门提出智能体支付的“银联解决方案”。

四项核心能力构建智能体支付信任体系与交互模式

APOP框架是专为智能体支付生态系统打造的开放架构，通过建立统一的信任体系和交互模式，连接并赋能产业链各方，使加入APOP框架的产业参与者都能以“即插即用”的形式，顺畅、安全地融入智能体支付流程。APOP框架在现有支付服务基础上，进一步构建了四项关键能力：

首先是智能体身份管控。负责为智能体提供身份标识和全周期管理，便于各方在后续交易中进行识别和验证。

其次是意图管控。将用户的支付需求转换为可执行、有限制、结构化的指令，通过意图的登记、管控、保存，支持意图在各参与方间传递并在交易中进行校验。

第三是用户身份管控。协助用户在智能体和支付网络其他角色间建立联系。

最后是支付授权管控。负责支付开通授权、支付扣款以及用户意愿确认等相关流程。

APOP框架已在银联开放平台上线，包含框架文件、接入说明、测试环境等，为受邀合作伙伴提供全流程技术支持。

国内外产业协同发展开放、可控、安全、可信的智能体支付体系

APOP框架采用开放互联标准，即以银联全球受理网络为根基，探索制定行业通用标准，实现跨机构、跨平台、跨场景、境内外互联互通的通用框架。

除此之外，另外四个核心准则也在APOP框架的设计中被重点强调。一是合规可控，确保智能体支付不脱离现有支付监管体系，以现行监管规定为基本原则，建立符合监管趋势的协议架构；二是安全至上，在传统支付风险体系基础上，通过设计智能体身份管理、意图管理等流程，并运用生物特征识别、支付标记化等技术全面构建智能体支付时代的风险防控体系；三是信任为本，信任不是选择项，而是必备的基础条件，构建身份信任、意图信任、过程信任的全流程信任链条。四是广泛兼容，提供多种接入方案，支持各方以最低成本、最平稳路径接入智能体支付生态，并保持高度的模块化和可延展性，以适应未来支付业务的持续发展。

首批共有19家国内外机构成为APOP合作伙伴，涵盖商业银行、智能体厂商、科技公司、商户和收单机构等。中国银联党委书记、董事长董俊峰表示，中国银联将始终坚持银联“互信互联 共创价值”的发展理念，联合全产业链伙伴，积极迎接人工智能带来的变革契机，共同描绘安全可控、普惠高效、全球互通的智能体支付新图景，协力推进支付业态的智能化升级，为构建智能经济新形态提供关键支撑。

商业银行认为，APOP是连接智能体能力与金融基础设施的重要纽带，为智能体支付的安全合规实施提供保障；智能体公司认为，未来智能体将无所不在，而支付是智能体构建商业闭环的最后一环，APOP的发布对支付行业具有里程碑意义；商户认为，智能体支付发展既是机遇，也是挑战，希望在APOP框架下探索进一步提升支付效率和用户体验；收单机构也表示，愿意积极加入框架，与银联一起在该领域进行探索和创新，更好服务商户。

探索智能经济新形态 银联的AI实践之路

APOP框架的发布是银联探索智能经济新形态的重要举措，在此之前，银联已于2025年7月上线MCP集市，支持用户在AI大模型中便捷使用金融支付、金融科技、通用服务等多项智能服务。

此外，中国银联还联合交通银行、复旦大学、上海人工智能实验室、上海金融科技产业联盟，共同承担国家人工智能应用中试基地（金融领域，普惠金融支付方向）建设。布局算力、数据、模型、平台等人工智能全栈能力，为金融行业数智化转型发展提供有力支撑。

若MCP支付服务更偏向于底层通信协作协议，国家人工智能应用中试基地的建设则是更高场域中打造“人工智能+”金融支付产业协同创新的高地，而APOP框架的发布，在居间的业务层补足了银联向生态合作方输出底层支付服务的标准与原则。

APOP框架的绘制和完善绝非一日之功，更非任何单一机构能独立完成。中国银联将携手更多商业银行、科技企业、商户以及行业机构，探索建立更为完善的业务机制、智能风控体系、差错争议规则，深化智能体支付新生态的建设。立足于人工智能快速变革的技术奇点，面对智能体支付带来的历史性机遇，中国银联将坚持践行金融基础设施的责任担当，充分发挥全球型卡组织的枢纽作用，为整个行业做好筑基者与联接者，推动构建新的信任机制和价值桥梁。