中信银行“AI天盾”：科技赋能守护金融安全

在数字化金融浪潮下，资金流转虽愈发高效，但电信诈骗、虚假开户等隐患亦暗流涌动，且具备隐蔽性强、规模大、跨领域等特性。传统人工审核方式滞后且主观，面对海量交易数据往往捉襟见肘，难以有效挖掘潜在风险。

捍卫公众资产安全，是金融机构的重任。中信银行依托科技力量，构建“AI天盾”智能防控机制，利用前沿技术构筑严密防线，确保对风险的精准识别、即时反馈与快速处置。在确保资金安全的前提下，银行也致力于提升服务效率，全方位保障客户资金安全。

科技为刃 筑牢安全防线

该体系以全流程穿透监测及跨域数据协同为突破口，构建了“1+1+N（1个底座+1个中枢+N个AI核心应用）”的架构模型。此举不仅夯实了技术基础，更提升了实战能力，有力推动了全行业务与管理的现代化进程。

技术层面，该系统首创“多模态交互式风控”模式，打破了传统单一模型和规则驱动的被动局面。通过大模型与小模型的双轮驱动，实现了智能化跃升。大模型作为全局智能层，负责理解复杂语义、关联多模态数据及深度推理，精准识别诈骗话术与潜在风险网；小模型作为执行层，专攻反欺诈、反洗钱及账户安全等具体场景，达成毫秒级计算、快速决策及高并发响应，从而支撑海量交易的实时风控。

应用场景上，针对金融风险的跨场景、多维及隐蔽特征，“AI天盾”打通了账户、交易、行为、设备、舆情等多维数据壁垒，实现了从开户到审计的全流程穿透管控。系统将分散的风险信息进行统一归集、智能关联与实时共享。同时，依托总分支一体化作战机制，与公安及监管部门联动，实现线索互通与策略协同，推动风控由被动应对向主动预判转变，由分散处置向协同共治迈进。

具体而言，“AI天盾”以“AI+风控”为核心，将人工智能技术深度融合于中信银行的风险管理“三道防线”（业务管理、风险合规、审计纪检），构建了“主动防、智能控、全面管”的中枢系统。该系统有效拦截风险交易、阻断涉案资金流动，在筑牢安全底线的同时，也通过优质服务传递了中信温度。

图为中信银行“AI天盾”智能风控中枢

第一道防线（业务管理）处于防控前沿，将风控标准嵌入开户、办业务、产品推广等各个环节。通过“哨兵”智能反欺诈应用，利用智能核验和特征识别技术，精准识别虚假开户、异常注册及违规操作等苗头，从源头阻断风险。截至目前，已拦截涉案资金超35亿元，管控可疑账户近50万户，客户投诉率下降62%。

第二道防线（风险合规）借助“合规监控管家”实施“查、治、评”一体化监控，通过监测模型对全行数据进行批量扫描与挖掘，精准识别团伙欺诈等隐蔽风险，形成分级预警。同时，协助公安机关精准打击犯罪团伙，推动风险处置由“个案处理”向“模式打击”升级。

第三道防线（审计纪检）打造了“审计全流程AI智能体”，构建涵盖对公信贷、零售信贷、财务收支、员工行为等重点领域的智能矩阵。在提升敏感性的同时实现“如影随形”的监督，对风险事项和趋势早发现、早预警、早处置。同时，向一、二道防线共享应用，增强监督的系统性、协同性和时效性。

初心如磐 守护万家灯火

“AI天盾”凭借创新技术、显著成效及行业价值，荣获《亚洲银行家》“中国最佳反欺诈和风险管理项目”等多项大奖，成为金融科技风控标杆，并在中信集团第三届“绽放杯”数字化应用大赛中斩获一等奖。

近年来，中信集团致力于培育新质生产力，实施科技“磐石”工程，构建“2+4+N”科创集群，提升创新组织化水平。智能矿山、数字钢铁等全国重点实验室及香港人工智能科创中心相继落地，与高校科研院所合作攻关核心技术。同时，深化“人工智能+”行动，建设集团级智能算力中心，推动AI与产业、管理、科研融合，“AI天盾”即为此类优秀成果的代表。

科技向善，守护不止。“AI天盾”是中信银行科技赋能风控的实践，更是守护百姓金融安全的屏障。未来，银行将持续迭代升级该系统，融合前沿技术，提升防控效能，以更智能、精准、全面的服务守护客户资产，助力金融市场稳定。