这家银行让AI分身开财报会，并牵手OpenAI深化合作

专题：关注美股2026年第一季度财报

核心内容

美国客户银行（Customers Bank）已经与 OpenAI 达成一项为期多年的合作协议。CNBC 独家了解到，OpenAI 将安排工程师进驻该行，推动贷款业务和客户开户流程的自动化升级。

客户银行首席执行官萨姆・西杜表示，银行希望自 2027 年起，将当前约 49% 的效率比率优化到 40% 区间低位，从而提升整体回报水平；同时，双方还将共同开发金融工具，未来 OpenAI 还可将其销售给其他银行。OpenAI 首席营收官丹妮丝・德雷瑟在声明中表示，很高兴帮助客户银行建立更智能的运营体系，并为员工赋能。

客户银行（股票代码：CUBI）首席执行官萨姆・西杜，上周五在与分析师交流一季度业绩的财报电话会议进行近半小时后，披露了一项令人意外的消息：此前替他发言的，其实并不是他本人。

“各位刚刚听到的正式发言内容，都是由我的 AI 数字分身完成播报，并不是我亲自朗读。” 西杜称，这很可能是美国首家在上市公司财报电话会上启用 AI 分身发言的企业。

他表示，这一创新尝试是为了展现全行正在推进的战略转型：这家总资产达 259 亿美元、主要服务初创公司和中小商户的银行，正全面加速拥抱人工智能。

CNBC 独家确认，客户银行已与 OpenAI 签下多年深度合作协议，OpenAI 工程师将长期驻场，推进贷款审批和客户入驻全流程的自动化建设。

在银行业纷纷推动 AI 应用、把智能代理视作新型数字劳动力的背景下，这次合作正是西杜带领银行争取先发优势的重要一步。核心思路在于推动银行关键流程自动化：例如把原本需要数周的贷款流程缩短至几天，在不明显扩大员工规模的情况下，实现业务扩张。

许多银行只是笼统表示 AI 有助于提升效率，而西杜则直接把 AI 落地与明确的财务目标联系起来。

西杜向 CNBC 表示，这一 AI 项目将把银行效率比率从约 49% 降至 40% 左右的低位区间，并从明年开始带动盈利提升。

OpenAI 已把金融行业视为重点落地方向之一，甚至吸纳前银行从业者参与行业专属模型训练。西杜表示，双方的合作属于互利共赢的关系。

“我们会联合打造企业级金融解决方案，未来 OpenAI 可以把这套工具向其他银行出售。” 西杜称，双方的目标是建立覆盖信贷、存款和支付业务的全流程自动化智能工作体系。

OpenAI 首席营收官丹妮丝・德雷瑟在提供给 CNBC 的声明中写道：OpenAI 很高兴与客户银行合作，共同构建智能运营体系、赋能员工并提升客户服务，为区域性银行树立新的行业样板。

全天候“数字员工”

该行计划在未来 6 到 12 个月内，于信贷、存款和支付等全部业务条线全面部署 AI 智能代理。

西杜介绍，目前一笔包含风控审查、材料收集和法务协商的商业贷款，完整周期通常需要 30 到 45 天；接入 AI 后，可压缩至大约 7 天。

对于流程繁琐的大型企业对公开户业务，过去往往需要超过 1 个工作日，借助对话式 AI 与自动化材料采集技术，今后可缩短到 20 分钟内完成。

“自主智能代理本质上就是全天候在线的数字员工，能够持续不断地运转。”

西杜透露，客户银行早在几年前就开始为与 OpenAI 的合作做准备。2023 年双方首次接触，他本人也曾通过风投圈进行过少量投资。上周正式敲定的多年协议，则进一步加深了合作，并允许 OpenAI 工程师深度参与银行业务流程改造。

该行是少数专注于初创企业和创投圈层的区域性银行之一。2023 年区域性银行危机期间，市场还曾传出该行参与竞购硅谷银行的消息。

中小银行的独特优势

相比摩根大通(311.04, 2.76, 0.90%)这类总资产高达 4.9 万亿美元的超级银行，客户银行的体量并不大，但西杜认为，这恰恰是自身的重要优势。

大型跨国银行业务复杂、监管要求严格，推动 AI 改造的难度非常高；而中小银行不必适用同样复杂的合规框架，监管层面也鼓励区域性银行借助科技增强竞争力，缩小与大型银行之间的差距。

目前，该行已有一半内部软件代码在 AI 辅助下完成编写，累计节省 2.8 万小时人工，相当于减少约 15 名全职员工的成本投入。

“AI 能帮助我们更好地控制招聘节奏，提升人均产出和单人营收能力。”

银行还计划借助 AI，开辟过去因成本过高而难以进入的新业务领域。通过小型团队管理自动化系统，承接以往需要大量人力支持的业务。

与普通的软件授权采购不同，这次合作是双方共同投入资源进行联合研发，OpenAI 因此获得严格监管下金融机构的真实落地场景，而银行则得到定制化的 AI 能力支持。

西杜表示：“这项合作对股东有利、对客户也有利，从长期来看同样会得到监管认可——AI 自动化将帮助银行降低运营和业务风险。”