AI重塑银行业发展 监管如何平衡创新与风险

面对西方银行高管日益强调人工智能（AI）在优化人员配置方面的巨大潜力，监管部门却发出警示，提醒业界避免过于激进的变革。

欧洲银行管理局（EBA）作为负责制定欧洲金融行业规范的机构，其数字金融部门主管Ruta Merkeviciute透露，该局持续与各地区监管方沟通，旨在确保在业务流程日益依赖AI的背景下，银行仍保有充足的人力监督力量。

她进一步指出，监管层的关切同样覆盖了银行中后台员工长期从事的重复性工作领域。

Merkeviciute在受访时举例说明，“当AI参与信贷评估时，相关指标与结果必须经过人工复核。”她还强调，这种人工监督不应仅出现在AI流程的末端，而应分布于多个核心节点。

AI新功能的快速迭代，也加剧了市场猜测：机器是否已能胜任传统认知中超出其能力范畴的工作。渣打银行近日宣布，伴随AI技术的推进，计划在2030年前削减超过15%的企业职能岗位。其行政总裁温拓思称，此举旨在替代所谓的“低效人力资源”。这一表述随即招致外界批评，温拓思随后试图安抚员工情绪。

但温拓思并非孤例。英国最大银行汇丰控股(91.9028, 3.43, 3.88%)也在考虑裁撤约2万个职位，寄望AI能协助其缩小中后台规模。汇丰行政总裁艾桥智周三表示，显而易见，生成式AI将“颠覆”部分岗位，但同时也会催生新的就业机会。

高盛(968.22, 39.48, 4.25%)首席运营官John Waldron本月早些时候将公司运营体系描述为一条“人力流水线”，极适合自动化升级。而摩根大通(302.12, 6.42, 2.17%)CEO杰米·戴蒙也表示，AI将影响这家美国最大银行“几乎所有职能部门”。

AI监管议题在不同法域持续演进。特朗普政府希望美国在AI创新领域保持领先，因此此前采取相对宽松的监管策略。然而，Anthropic PBC的Mythos事件促使政府转向更为审慎的立场。

在欧洲，2024年通过的《人工智能法案》已建立若干重要监管框架。但技术进步的速度仍快于确保其安全所需规则的制定进程。

EBA同时也负责为在欧洲运营的美国和亚洲银行制定规范。Merkeviciute表示，该机构希望确保欧盟各监管部门都拥有应对AI给金融行业带来风险的“操作指南”。她指出，AI模型越复杂，越需要人工控制，以确保监管审查时结果能够被清晰解释。她还提到，监管机构也会关注银行对第三方AI供应商的依赖程度。

EBA数字金融政策专家Alain Otaegui表示，目前技术实际上已能完全自动化处理部分合规任务，例如“了解你的客户（KYC）”。

他说，“例如在KYC审查、欺诈检测等不同应用场景中，我们已经看到银行被允许以相当高程度的自动化方式部署AI。”

不过，他也警告称，不应将这些流程完全交给AI。他说，“至少仍需要保留一定程度的人类参与。”Merkeviciute则表示，监管层部分担忧在于，在欺诈检测等领域，AI可能会产生“误报”。

责任编辑：李桐

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