银行数据安全罚单金额破七千万，农商行成重灾区
21世纪经济报道记者 郭聪聪
2026年伊始，银行数据安全监管力度显著加大，处罚力度空前，百万级罚单屡见不鲜。
据企业预警通数据统计，截至5月26日，包括央行及金融监管总局在内的多家机构共开出56张数据安全与个人信息保护罚单，罚款总额突破7000万元，约为2025年全年的两倍。
值得注意的是，巨额罚单频发。56家被罚机构中有24家遭遇百万元级处罚，5家超300万元，而2025年仅1起。机构分布上，农商行与农信社占比高达71%，是主要违规群体。
数据背后反映了监管思路的根本变化：从“事后追责”转向“事前问责”，从“合规检查”迈向“体系化治理”。银行数据安全的“裸奔”现象正逐渐暴露无遗。
三大隐患直指信息“裸奔”风险
纵观罚单内容，银行违规主要集中在三点：未经同意查询个人信息、违反信用信息管理规定、数据安全管理制度缺失或管控不力。
博通分析资深分析师王蓬博分析称，这三类违规性质不同：“未经同意查询”属操作违规，暴露流程控制失效；“制度缺失”则暴露顶层设计缺陷。其中，制度缺失对信息安全威胁最大，易引发系统性风险。
具体而言，“未经同意查询”是高频违规点。2025年9月，泰州高港兴福村镇银行因该问题被罚20.5万元；江苏长江商业银行因9项违规（含未告知查询等）被罚约141万元。
2026年至今，此类违规暂未出现在罚单中。一位城商行业务负责人透露，行内已全面收紧征信查询权限，所有查询均需明确授权，杜绝了客户经理“顺手”查询的情况。
信用信息全链路管理失效也是高发问题。光大银行重庆分行、邯郸银行均因此类违规被罚，金额分别达208.6万元和190.37万元。
业内人士指出，全链路管理失效源于流程不畅与责任模糊。由于数据采集、查询、报送分属不同条线，若无统一治理架构，易致各自为政、监管真空。
数据安全管理缺失与系统管控不足最普遍。中行福建分行、北京农商银行均因此被罚，中行罚315万，农商行罚100万并追究两名责任人责任。
业内人士认为，此类罚单虽不直接等同于信息泄露，但暴露了银行的合规风险。
从内部倒卖到外包泄密，多起案件宣判
数据安全关乎公民权益，银行作为信息存储者，应筑牢防线。近期多起泄露案宣判，揭示了银行在内控及第三方合作中的风险。
北京紫华律师事务所律师崔壹然表示，银行掌握的信息（含账户、征信等）极敏感。银行需在权限、留痕、预警、离职管理及外包监管上严格内控。内部人员违规查询、出售信息，可能涉嫌侵犯公民个人信息罪。
近期一起内部人员倒卖信息案宣判。2023年9月，新疆某银行职员小王利用职务导出6000余条客户信息（含法人信息），导致信息被非法使用。小王因侵犯公民个人信息罪被判刑3年、缓刑4年，并处罚金5000元。
除内部作案外，也存在第三方合作人员泄露信息的案例。
某公司驻克拉玛依办事处员工小梦，协助银行营销时，利用职务之便将客户手机号及验证码通过抖音、微信群倒卖获利2500余条，致信息泄露，最终被判刑。
为降本增效，银行常将业务外包，却常疏于对外包人员的权限与行为监控，给不法分子可乘之机。
第三方风险备受监管关注。2026年5月，泉州银行因第三方数据安全风险管控不到位被罚625万元，成为年内数据安全罚单最高金额。
数据外包拉长了防护“责任链”，任何环节疏漏都可能成为泄露源头。
监管逻辑升维：从“合规检查”到“体系化治理”
2026年监管处罚逻辑升级：不再坐等信息泄露，管理不到位、权限不严、数据报送不准即可能受罚。
这一转变最直观的是罚单数量与金额激增。年内罚款已超7000万元，约为2025年全年的两倍。
百万级罚单频现。56家机构中24家被罚超百万元，5家超300万元，而2025年仅1起。
2025年已现端倪。据《金融领域犯罪紫皮书》，2025年数据安全罚单434张，同比增40.9%。案由除信息保护外，还涉及EAST数据报送不准、普惠数据虚增等。
2026年罚单机构分布：农商行、农信社占71%，城商行14%，股份行分行9%，国有行分行3%。
王蓬博称，中小银行罚单多因技术、人员及内控短板。但大行也被罚，说明问题具有普遍性，根源在于行业管理理念未从被动合规转向主动治理。
崔壹然指出，农村银行涉刑比例高，反映治理、内控及风险文化薄弱。虽未必全与数据安全直接相关，但风险逻辑相通。基层员工若权限管理粗放、监督缺失，易滋生问题。
监管升维非孤立。2026年4月，三部门联合开展专项行动，将金融领域列为重点，整治银行等机构以风控名义收集非必要敏感信息的行为。
王蓬博认为，管理前移将合规成本短期推高，尤其挤压中小机构。但长期看，将倒逼银行重构数据模式，推动从“产品中心”向“客户数据权益中心”转型，影响获客、风控及运营逻辑。
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