兰州银行因八项违规遭罚 176 万，大股东股权流拍陷困境
来源：长江商报
记者：徐佳
甘肃省内首登陆 A 股的银行兰州银行(2.090, -0.02, -0.95%)（001227.SZ）近期遭遇行政处罚。
近日，中国人民银行甘肃省分行公布了最新的处罚决定。鉴于兰州银行涉及违反金融统计规定、账户管理违规等八项违法事实，该行被处以 176.35 万元罚款，同时总行三名直接责任人也被追究责任并受罚。
时隔两年多再度收到百万级罚单，凸显出兰州银行在合规治理层面仍存在明显不足。此外，该行目前还面临着业绩增长乏力、股权结构动荡等多重挑战。
长江商报记者观察到，截止 2026 年 3 月底，在兰州银行前十大股东名单里，有五家股东进行了股份质押，三家股东的持股处于司法冻结状态。特别是第三大股东华邦控股集团，其持有的兰州银行全部股权均已被司法冻结，且质押比例高达 98.86%。上个月，华邦控股集团所持该行全部股份尝试拍卖，但最终全部流拍。
数据表明，2025 年兰州银行的营业收入与归母净利润分别下滑了 0.75% 和 1.22%，扣除非经常性损益后的净利润仅微幅增长 1.96%，已连续三年增速低于 2%。
截至 2026 年 3 月末，兰州银行总资产规模为 5401.70 亿元，不良贷款率为 1.78%。尽管该比率较上年末降低了 4 个基点，但在所有 A 股上市银行中仍位居首位。
两年多后再度斩获百万罚单
6 月 5 日，中国人民银行甘肃省分行披露了行政处罚信息。因存在八项违法违规行为，兰州银行被给予警告并罚款 176.35 万元，处罚决定日期定格在 2025 年 6 月 30 日。
此次兰州银行的违规情形涵盖了银行基础运营、财政资金管理以及征信业务等多个核心领域。
具体来说，兰州银行的违法行径包括：违背金融统计相关规定、违反账户管理制度、触犯反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反征信相关条例、未依规履行客户身份识别职责、未按规定留存客户身份资料及交易记录、未及时报送大额或可疑交易报告等。
值得关注的是，本次监管行动采取了“双罚”模式，既对兰州银行机构本身进行处罚，也对多名负有直接责任的人员实施追责罚款，以此强化从业人员的合规意识。
其中，个人业务部郑某因对“未按规定履行客户身份识别义务”及“未按规定保存客户身份资料和交易记录”负有责任，被罚款 3.49 万元。消费金融部彭某刚因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，被罚 3.97 万元。会计结算部魏某鑫因对“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”负有责任，被罚 1.14 万元。
长江商报记者发现，对于兰州银行来说，百万级别的罚单并不常见。据企业预警通数据显示，2023 年 11 月，兰州银行曾因员工管理缺失、贷款三查不严导致损失等违规行为，被国家金融监管总局甘肃监管局罚款 390 万元，旗下 9 家支行合计被罚 320 万元，多名责任人受到警告，更有 3 人被终身禁入银行业。
在经历了 2023 年的重罚之后，兰州银行近两年虽未再出现针对机构的百万级罚单，但分支机构的违规现象仍未绝迹。
2024 年 6 月和 8 月，兰州银行张掖分行与张掖路支行分别因信贷业务违规被处以 20 万元和 80 万元罚款。2025 年期间，该行未收到新的罚单。
时隔两年多再次收到百万级罚单，深刻反映出兰州银行在合规治理方面依然存有短板。
有业内专家向长江商报记者分析指出，地方城商行频繁出现多领域、多类型的违规问题，其根本原因在于内部合规体系的建设速度滞后于业务扩张，风控技术系统更新缓慢，基层操作规范性欠缺，且过往的整改措施未能建立长效机制，致使同类合规问题反复发生。若不能彻底重构合规管理体系并压实全线风控责任，未来仍将面临监管问责与声誉受损的双重压力。
业绩增长放缓且多名股东持股遭冻结
罚单的落地暴露了合规短板，而兰州银行同时还承受着业绩增速减缓和股权动荡的压力。
作为甘肃省首家地方法人股份制商业银行，兰州银行是在原兰州市 56 家城市信用社的基础上组建而成的。2022 年初，兰州银行在深交所主板挂牌上市，成为甘肃省第一家 A 股上市银行。
截至 2026 年 3 月末，兰州银行持股 5% 以上的股东共有三位，其中兰州市财政局与兰州国资投资（控股）建设集团这两大国有法人股东分别持有 8.74% 和 7.21% 的股份，华邦控股集团持股比例为 5.28%。
然而，长江商报记者注意到，截至 2026 年 3 月末，华邦控股集团所持有的兰州银行全部股权均已被司法冻结，且质押率高达 98.86%。兰州国资投资（控股）建设集团被质押及被司法冻结的股份数量，分别占其持有该行股份总数的 51.29% 和 48.7%。
此外，兰州银行第五大股东盛达集团持股 4.92%，质押率为 35.43%。第六大股东正威集团持股 4.32%，其所持股份全部被质押并处于司法冻结状态。第九大股东甘肃天源温泉大酒店集团持股 2.63%，质押率更是达到了 100%。
综上所述，在兰州银行前十大股东中，有五家股东存在股份质押情况，三家股东的持股被司法冻结。
值得一提的是，2026 年 5 月 14 日，华邦控股集团所持兰州银行全部 3.01 亿股无限售流通股的司法拍卖程序已经结束，起拍价为 2.31 元/股，起拍总价约为 6.96 亿元，但最终全部流拍。
截至 6 月 5 日收盘，兰州银行在二级市场的股价为 2.11 元/股。股价倒挂现象，或许是导致上述股份拍卖流拍的关键原因。
从盈利能力角度观察，自上市以来，2022 年至 2025 年，兰州银行分别实现营业收入 74.5 亿元、80.16 亿元、78.54 亿元、77.95 亿元；归母净利润分别为 17.33 亿元、18.6 亿元、18.88 亿元、18.65 亿元；扣非净利润则分别为 17.86 亿元、17.96 亿元、18.06 亿元、18.41 亿元。
其中，2025 年兰州银行营收与归母净利润同比分别下降 0.75% 和 1.22%，扣非净利润同比微增 1.96%，连续三年增速未超过 2%。
2026 年第一季度，兰州银行实现营业收入 20.33 亿元，同比下降 0.2%；归母净利润 5.32 亿元，同比下降 4.79%；扣非净利润 6.27 亿元，同比增长 20.45%。
报告期内，兰州银行实现利息净收入 16.91 亿元，同比增长 6.41%。存款付息率较上年末下降 33 个基点，净息差为 1.39%，较上年末上升 2 个基点。
截至 2026 年 3 月末，兰州银行资产总额达 5401.70 亿元，较上年末增长 1.92%；吸收存款 3821.12 亿元，较上年末增长 1.55%。
需要警惕的是，截至 2026 年 3 月末，兰州银行不良贷款率为 1.78%，虽然较上年末下降了 4 个基点，但在 A 股 42 家上市银行中依然处于最高水平。