公积金条例迎七年大修：激活十万亿存量，用途延展至修缮养护

记者 王珍

6 月 5 日，住房和城乡建设部正式公布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（简称《条例》），旨在进一步拓宽公积金的使用边界与缴存覆盖范围，优化资金管理运作机制，使住房公积金制度能更精准地契合缴存人在不同人生阶段的多元化住房消费需求。

这是自 1999 年《住房公积金管理条例》实施以来，我国进行的第三次修订，前两次分别发生于 2002 年与 2019 年。本次修订聚焦四大核心亮点：其一，将资金支持从传统的“购房”“租房”延伸至“修房”“养房”，极大丰富了资金用途；其二，将庞大的灵活就业群体纳入制度保障网，扩大受益人群；其三，推进互认互贷机制，深化数字化建设，提升资金使用便利度；其四，强化风险管控，严厉打击骗提骗贷行为，确保资金运行安全。

业内分析认为，截至 2024 年底，全国公积金缴存余额已突破 10.93 万亿元，然而巨额资金长期处于闲置状态。此次修订通过扩大提取范围、拓宽缴存主体、实现跨省通办等一系列措施，推动公积金从单一的购房辅助工具，转型为涵盖购、租、修、改、养的全生命周期住房保障体系。这不仅有助于降低居民居住负担、激活家庭资产，更为房地产市场的修复及城市更新提供了长效资金支持。

拓宽住房公积金的提取使用范畴，是此次修订的关键举措之一。

《条例》第二十四条将原本规定的 6 种公积金提取情形增加至 9 种。新增的三项提取场景包括：一是用于自住住房装修且不超过规定额度的；二是用于支付自住住房物业费用的；三是经国务院批准的其他住房消费情形。

上海易居房地产研究院副院长严跃进在接受界面新闻采访时指出，提取范围的扩容折射出政策导向从单纯支持增量市场，转向统筹兼顾增量与存量市场，这正是监管部门对房地产市场步入“存量时代”的积极回应。“装修政策地位的提升并非偶然，”他分析道，“当前城市发展的重心正由‘大拆大建’向‘城市更新’转移，房屋‘老龄化’问题愈发显著，房屋安全管理已成为无法回避的重要议题。”

随着国内住房市场从“增量建设”转向“存量提质”，原有制度的适配性逐渐减弱。58 安居客平台监测数据显示，近三年来，全国存量房翻新、改造等居住消费年均增长率超过两位数，居民需求已从“有房住”升级为“住得好”，原有的提取规则导致资金与需求错配，制度优化有助于唤醒沉睡资金。

此外，修订稿继续将房租列为可提取情形，但在表述上进行了优化，由原来的“房租超出家庭工资收入的规定比例”调整为“支付房租”，表述更加简洁，提取门槛更为宽松，从而更有力地支持租房群体。

本次修订的另一大突破在于扩大缴存覆盖面。依据征求意见稿，个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员，均可自愿加入住房公积金制度，具体实施办法将由各设区城市人民政府制定。

今年以来，中央多次强调推动灵活就业人员参与住房公积金制度，“十五五”规划《纲要》明确提出“支持灵活就业人员参加住房公积金制度”，《关于推行常住地提供基本公共服务的实施意见》也指出要“稳步推进灵活就业人员参加住房公积金制度”。

中指研究院政策研究总监陈文静向界面新闻表示，根据《全国住房公积金 2024 年年度报告》，截至 2024 年末，全国已有 36 个城市启动了灵活就业人员参加公积金制度试点，累计超过 100 万名灵活就业人员进行了缴存，其中 24 万人已利用公积金用于租房或购房。此次修订将灵活就业人员参与公积金制度写入行政法规层级的《条例》，将更有效地协助该群体解决住房难题。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对界面新闻表示，针对灵活就业人员，征求意见稿明确了其可“自愿”参加住房公积金制度，这一表述消除了部分从业者的顾虑。同时，文件明确具体办法由设区城市政府制定，意味着权力下放，未来将逐步增强公积金的普惠属性，让更多人群认识到公积金的优势，从而实现从“要我缴纳”到“我想缴纳”的转变。

推动公积金互认互贷，亦是本次修订的一大看点。

《条例》新增第三十三条，明确规定“加强住房公积金数字化能力建设，强化跨地区、跨部门、跨层级的业务协同，推动住房公积金互认互贷”。

分析人士指出，早在 2015 年，住建部、财政部及人民银行曾联合发布《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，其中提出“全面推行异地贷款业务”。本次征求意见稿强调加强公积金领域的数字化能力建设与协同联动，将为缴存人异地使用公积金提供极大便利。

58 安居客研究院院长张波对界面新闻指出，平台经济催生了超过 2 亿的灵活就业群体，这类人员普遍具有跨城流动性强的特征。为此，征求意见稿双管齐下：既明确其可自愿参保，又推动数字化互认互贷，力求打破公积金使用的地域壁垒。

陈文静也认为，“互认互贷”模式的提出是一大亮点。它借助数字化手段打通各地公积金资源，实现跨区域购房支持及其他住房消费场景的提取需求，顺应了城市群与都市圈的发展趋势。

“总体而言，深化住房公积金制度改革将成为 2026 年及未来数年政府工作的重点之一。本次《条例》修订，明确了扩大提取用途、支持灵活就业人员缴存、推动互认互贷等内容，从行政法规层面完善了各项细则，为各地政策优化指明了方向并提供了法律依据。”陈文静表示，预计后续将有更多城市加速优化公积金政策，探索更多公积金利用方向，在更好发挥保障作用、提升使用效能的同时，助力房地产市场稳定。

责任编辑：杨赐

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