上半年银行业罚单突破10亿元 数据报送与治理类处罚快速攀升

上半年银行业罚单总额超过10亿元

数据报送与治理违规处罚增长较快

◎记者 温婷

根据企业预警通数据统计，今年上半年，监管部门共对522家银行开出2951张罚单，与去年同期的2827张相比增长4.39%；累计罚没金额达10.14亿元，较去年同期的8.08亿元上升25.50%。从处罚事项来看，数据报送与治理违规增长显著，上半年开出罚单382张，较去年的172张增长1.22倍，跃居第三位，仅排在信贷业务违规和内控制度不健全之后。

6月23日，国家金融监督管理总局江西监管局公布的行政处罚信息显示，因小微企业贷款数据不真实、数据管理不审慎等违法违规行为，南昌农村商业银行被处以300万元罚款，该行两家支行分别被罚款30万元。

记者梳理发现，2026年以来，数据报送与治理违规相关处罚正以前所未见的速度和力度进入公众视野，同时部分金融科技罚单详细列出了违规行为，指向数据安全问题。

企业预警通数据统计进一步印证了这一态势。数据显示，2026年第一季度，数据报送与治理违规罚单数量环比上季度增长最为突出，达到120张，增幅高达94.49%。具体违规事项包括违反金融统计管理规定，监管数据不完整、不真实、不准确，提供虚假的财务会计报表等。例如，四川资中农村商业银行因违反金融统计管理规定、违反金融科技管理规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等违规行为，被给予警告并罚款453.5万元，相关责任人一同受到处罚。

第二季度，监管部门共针对银行机构及从业人员开出103张百万元以上的大额罚单。例如，中原银行因涉及10项违法行为，涵盖违反金融统计、账户管理、网络安全、信用信息管理等多方面规定，被处以警告并罚款884.37万元，创下该行单笔处罚金额的最高纪录。

综合上半年整体情况来看，信贷业务违规与内控制度不健全依然是银行罚单的高发领域。

其中，信贷业务违规罚单数量居首，是银行最主要的违规领域，罚单总数高达1840张，100万元以上罚单数量达138张，具体违规案由包括：贷款三查未尽职、违规办理和发放贷款、信贷资产分类不准确等。此外，内控制度不健全也是主要违规领域，具体违规案由包括：违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则、违规收费、质价不符等，罚单总数达678张。

从上半年统计数据来看，金融机构因数据治理及系统违规受到处罚的数量明显增多，且呈现上升趋势，数据治理已从“加分项”转变为“必答题”。面对数据报送违规数量翻倍、大额罚单层出不穷的新形势，银行需加大力度筑牢数据管理合规的“防火墙”。

“随着监管科技能力同步提升，对数据报送的穿透式监测与实时校验能力增强，过去难以察觉的治理瑕疵已无处遁形。”南开大学金融学教授田利辉指出。