化解小币种跨境结算痛点 银行业组合发力助外贸企业扬帆远航

成本居高不下、汇款渠道受阻、中间环节冗长……当前，国内出口企业持续深耕国际市场，小币种跨境结算需求日益旺盛。然而以往"小币种先换美元再折人民币"的双重兑换路径，加上多币种结算流程复杂、缺乏小币种汇率避险工具，使得部分出口企业长期受困于汇兑损耗大、资金回笼慢等难题。

中国证券报记者深入多地出口企业与商业银行调研发现，银行业正推出跨境金融服务组合方案。今年以来，多家银行陆续推出小币种直接兑换清算服务，跳过美元中转步骤，降低企业汇兑开支，部分银行针对企业实际需求，量身打造差异化的汇率避险策略。多方助力之下，跨境金融的"末梢循环"正逐步打通。

推出小币种直接清算服务

在浙江嘉兴，一家出口企业的财务负责人透露，公司海外订单涉及小币种结算，过去资金需经过美元二次兑换，单季度汇兑损失最高达15万元。转机来自工商银行嘉兴分行的一项新举措——该行打破传统主流外汇币种的业务局限，主动申报开通波兰兹罗提、墨西哥比索、沙特里亚尔、阿联酋迪拉姆等小币种结售汇业务，并于2026年成功落地首笔土耳其里拉、匈牙利福林远期结售汇业务。

工商银行嘉兴分行相关人员介绍，小币种与人民币直接兑换，打通了"美元中转"的传统兑换路径。同时该行为企业设计动态锁汇链条，将避险策略融入企业资金运转全流程。除国有大行外，股份制银行、城商行、农商行也纷纷在跨境金融领域发力布局。

日前，昆山农商银行宣布，该行新增新加坡元直连清算通道。就在今年6月，该行开通泰铢清算渠道，企业可开设泰铢账户，直接对接泰国本币结算，资金流转路径大幅压缩，最快可实现当日到账。

中泰两国经贸合作频繁，广西众多出口企业从事对泰进出口业务，面临小币种结算路径有限、汇率波动较大等难题。今年6月，兴业银行南宁分行推出泰铢结算业务，并完成首笔泰铢购付汇业务，企业不再需要经过第三方币种中转，汇兑开支显著降低。

上海银行继今年5月推出韩元币种直接清算服务后，再次成功上线泰铢币种直接清算服务。企业客户可通过该行直接办理泰铢汇款及结售汇业务，实现本币直接兑换、资金直达汇出。

打造定制化汇款服务方案

小币种直接清算业务缓解了企业汇兑开支高的痛点，但记者调查发现，部分出口企业海外市场分布广泛，多币种结算手续繁琐同样困扰着企业。对此，银行正依据企业不同情形，提供专属的汇款服务方案。

走进重庆浩森摩托车有限公司生产车间，机器运转不停，工人们正忙着赶制发往欧洲、非洲、南美、哈萨克斯坦等地的越野摩托车。这家高新技术企业，主营摩托车零部件及配件制造，其业务板块以出口贸易为主。

浩森摩托总经理助理况崇杰介绍，过去公司订单主要来自北美市场。后来公司决定战略转型，将业务重心转向欧洲、非洲、哈萨克斯坦等区域。"我们出口市场分散，结算货币种类繁杂。在北美用美元，在南美用雷亚尔，在哈萨克斯坦用坚戈，在非洲多用欧元，以前换汇要跑多个窗口，汇率还不透明。如今银行推出'多币种结算账户'，一个账户就能管理所有币种，结汇开支节省不少。"

义乌一家包装材料进出口企业，在开拓非洲供应链时，急需从赞比亚进口一批特色包装产品，并向当地供应商汇出一笔样品款项。这笔交易金额不大，却涉及相对冷门的小币种。传统购汇汇出，不仅流程复杂，中间行扣费也较高，而且容易因路径不通造成汇款延误，影响样品交付与后续合作。

针对企业在跨境采购测试阶段的"零星汇款"难点，中国银行浙江省分行辖内机构主动作为，借助外汇政策支持与中国银行全球网络优势，为企业创新开辟了小币种特色汇款通道，顺利办结该笔样品费的购汇及汇出业务。"样品费金额虽小，却关系到后续大额订单的落地。"上述包装材料进出口企业财务人员表示，中国银行耗时短、路径优的创新举措，精准化解了微小金额跨境支付障碍。

设计差异化汇率避险策略

汇率起伏不定，采购成本浮动、汇兑损益难以掌控成为阻碍出口企业发展的显著难题。记者调查发现，商业银行已超越单一业务服务模式，根据企业贸易特点、资金周转规律，设计差异化的汇率避险策略，精准对接企业的避险诉求。

"以前从询价到签约落地周期长，期间汇率一旦大幅波动，订单收益就难以预估。如今银行线上办理，效率极高，让我们能更从容地应对汇率波动。"在广东肇庆，一家出口企业负责人表示，该企业通过广发银行网上银行完成了远期售汇业务，企业自主通过网银发起业务申请，客户询价、银行报价、客户确认价格后即可完成签约，全流程线上操作，显著提升了企业汇率避险操作的便捷度。

绍兴柯桥实在纺织有限公司是浙江一家主营纺织面料出口的企业，产品远销中东、欧美等地。近年来，随着中东订单比重上升，阿联酋迪拉姆结算量有所增长。由于阿联酋迪拉姆属于小币种，市场上缺少汇率避险工具，企业从订单签约到收汇期间面临较大汇率波动风险。

对此，浙商银行绍兴分行主动对接，建议实在纺织以锁定订单成本为出发点，推荐采用阿联酋迪拉姆远期结汇差额交割来锁定订单的汇率风险敞口。通过该方案，实在纺织有效规避了小币种汇率波动对订单利润的冲击。

在广西南宁，一家小微食品进口企业常年从东南亚采购原料。交通银行广西壮族自治区分行针对该企业月度采购需求，为企业设计低成本短期小额期权定期购入方案，实现了"低成本、小额度、常态化"汇率风险管理。而对于中型企业即期信用证兑付可能产生的汇率波动风险，该行则配套短期限远期购汇方案，助力企业高效便捷锁定短期汇率风险。