美国购房年支出超2.3万，隐形消费不容忽视

作者：迈克・温特斯

许多买家以为固定利率房贷能锁住住房开销，但月供定下后，水电杂费、房产税、房屋保险、维保修缮等持续性的额外支出依然会不断攀升。

房产信息平台克莱弗地产 2026 年 3 月调研分析指出，美国房主每年除房贷外的住房相关开销平均为 23686 美元。若算上小区物业费，年均花费接近 2.8 万美元，已经超过约 2.5 万美元的年均房贷还款额。

服务平台乔伯 2026 年 5 月针对千名房主进行的另一项调查发现，六成新晋购房者认为实际持房成本远超预期。

独立广场顾问公司注册理财规划师兼首席投资官扎卡里・米诺尔指出：“购房者最易犯的错，就是片面解读固定房贷的意思。房产税与房屋保险费用并不固定，这类支出通常能占据住房总开销的两成以上。”

年度各项住房额外支出清单

水电燃气费：7679 美元

房屋日常维护：5162 美元 小区物业费：4196 美元 房屋翻新改造：3929 美元 房产税：3580 美元 房屋保险费：3336 美元

水电、税费及保险费用参考联邦政府及公用事业行业数据；物业费、维保和装修费用取自本次千名房主自主填报数据。

并非所有房主每年都会产生所有项目支出，但多数持房相关费用，在房贷金额确定后依然具备上涨可能。

固定房贷不等于住房总成本恒定不变

近期多项非房贷住房支出持续上涨。

居民消费价格指数显示，4 月家庭能源费用同比上涨 6.5%，远高于 3.8% 的整体商品服务通胀水平。

房屋重建成本上涨，加上飓风、洪水、山火等气候灾害风险增加，促使房屋保险费用大幅上涨。保险比价平台数据显示，2025 年美国房屋年均保费上涨 12%，2026 年预计再次上调 4%。

房产税同样逐年增加。房产数据分析机构数据统计，2025 年独栋住宅房产税平均涨幅达 3.7%。税费与保费均与房屋估值挂钩，而房价长期整体呈上升趋势。

纽约注册理财规划师托马斯・拉弗特称：“房屋日常使用成本受通胀、地方税收政策、保险行情、人工建材价格、能源售价以及气候风险多重因素影响。购房者切勿把固定月供等同于固定住房预算。”

马里兰州理财规划师杰弗里・贾奇提醒，若仅依据月供上限透支预算购房，入住后很容易陷入财务压力。

他举例，曾有客户顶着贷款额度上限买房，月供尚能承担，但高额房产税、续保保费暴涨 22%，加上入住仅八个月热水器故障维修，多重支出叠加让家庭财务难以承受，日常收支勉强维持。

拉弗特建议有意购房者，购房前务必预留房屋维保备用金。

通常每年按房屋估值的 1% 至 3% 储备修缮费用，老旧住宅、灾害高发地区房屋建议按较高比例预留。

他表示：“若把全部资金全部投入首付与交易手续费，即便成功买下房产，也会失去资金周转余地，这也是购房者后续感到懊悔的常见原因。”

责任编辑：郭明煜

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