西安银行ESG转型：从绿色金融迈向高质量发展

随着“双碳”目标的深入实施及金融强国战略的推进，环境、社会及治理（ESG）已从企业的“加分项”转变为衡量其长期价值与抗风险能力的“必答题”。作为扎根西安、深耕陕西的本土城商行，西安银行在2025年交出了一份优异的ESG成绩单。

从出台《西安银行绿色金融总体实施方案（2025-2027）》到拓展代销商业养老金业务，从“专精特新专板贷”的创新到“普惠金融综合服务站”的广泛铺设，该区域性股份制商业银行正以ESG为指引，在服务实体经济与区域发展的征途中，走出了一条兼顾商业回报与社会效益的可持续发展之路。

绿色金融“碳”路先锋 绘就生态与经济“双面绣”

在“双碳”战略的指引下，绿色金融已成为银行业转型的关键领域。西安银行并未将绿色金融仅当作一项业务，而是通过顶层设计与机制创新，将“绿色”理念深深植根于经营之中。

战略先行，搭建绿色治理核心。2025年，西安银行董事会将“战略及消保委员会”更名为“战略及消保委员会（绿色金融发展委员会）”，这体现了治理层对绿色金融的高度关注。该行制定了《西安银行绿色金融总体实施方案（2025-2027）》，明确了未来三年的发展目标与行动路径，并配套建立了绿色信贷考核机制与专项激励措施。

在产品创新方面，西安银行不局限于传统绿色信贷，而是积极探索环境权益融资新路径。截至2025年末，该行绿色贷款余额达112.62亿元，生物多样性贷款余额为31.43亿元。典型案例包括：为西咸新区某光伏项目提供信贷支持，预计年减排二氧化碳1.37万吨；推出“取水权质押+水费收费权质押”一体化贷款，盘活企业“沉睡资产”；在商洛市以林业碳票和林票质押，为生态资源价值实现注入金融“活水”。这些举措显示，西安银行正将金融工具与生态保护紧密结合，探索“点绿成金”的有效途径。

运营低碳，内外兼修落实绿色理念。该行通过优化手机银行“碳能量”积分体系，将用户低碳行为转化为价值，截至2025年末，累计参与绿色活动近300万人次。除对外赋能外，西安银行也注重自身“绿色修炼”。统筹推进能源、水资源、废弃物管理及循环经济，推行无纸化办公，提升绿色建筑运维水平，持续打造集约高效、低碳环保的绿色运营体系。

金融为民做好“五篇大文章” 编织普惠与科创“双引擎”

若说绿色金融是西安银行ESG实践的“底色”，那么做好科技金融、普惠金融、养老金融、数字金融等其余四篇“大文章”，则是其体现社会责任、服务民生的“成色”。

在科技金融领域，西安银行扮演科创企业“陪跑者”角色，构建“总行统筹+科创审批+机构专营”体系。推出的“专精特新专板贷”，通过“技术价值+研发能力+订单情况”多元增信模式，满足科技企业融资需求。报告期内，发行10亿元科技创新金融债券，精准滴灌高新及“专精特新”企业。从“科创研发贷”到“航科贷”，西安银行正致力于构建覆盖科技企业全生命周期的金融服务生态。

普惠金融更多体现为“做小额、做大数”策略。面对“最后一公里”触达与风控难题，西安银行依托大数据与智能风控，运用“流水e贷”等场景化信用产品，降低小微融资门槛。创新“技能培训贷”，解决培训机构补贴与资金错配问题，嵌入“稳就业、促增收、保用工”环节。此外，在神木、蓝田等地建成16家普惠金融综合服务站，为1.2万户农户建档，将服务延伸至田间地头。

养老金融旨在服务银发群体。面对老龄化趋势，西安银行打造“西银禧安健”养老金融品牌。上线多款养老年金保险外，更推出老年授权账户功能，60岁客户可授权亲属办理查询等业务，解决“数字鸿沟”与“操作不便”问题。通过联合公证处举办公益讲座、冠名中老年新春大联欢等活动，将金融服务与人文关怀深度融合，让“金融为民”更有温度。

数字金融方面，西安银行以“数启西银、智链未来”为引领，坚持“数智驱动、一体融合、发展适配”原则，锚定“提效益、提效率、提体验、降风险、降成本”目标，统筹推进数字金融规划与落地，深化经营数字化转型，构建数字金融生态。2025年，个人手机银行用户突破221万户，同比增长约18.11%，月活用户增长约14.16%。紧扣国家战略，共建“i西安”APP生态，将数字人民币与民生消费、政务服务深度融合，入选陕西省金融数字化转型典型案例。

治理筑基“内功”修炼 筑牢稳健发展“压舱石”

ESG的根基在于治理。若无稳健的治理架构与严密的风控体系，社会责任与绿色愿景便无从谈起。西安银行深谙此理，将“合规创造价值”确立为五大经营理念之一。

党建引领，完善现代公司治理。西安银行将党的领导全面融入公司治理体系，形成“党委前置把关-董事会科学决策-经营层高效执行”的治理闭环。2025年，将监事会职能调整至审计委员会，强化专业监督，确保决策科学与执行规范。

内控合规，构建“大安全”格局。报告期内，开展“内控合规治理巩固提升专项行动”，建立“横向到边、纵向到底”的一体化经营合规管理体系。通过全年16次合规专题培训、覆盖2400余人次，推进合规文化建设，将合规意识内化于心、外化于行。建立“五位一体”大风险管理体系，将《全面风险管理策略》确立为纲领性文件，统筹管理主要风险。

消保与数据安全，守护消费者权益“生命线”。在消保方面，建立“受理-转办-处置-回复”闭环管理体系，2025年投诉办结率达100%。2025年成功堵截异常开户、取现30起，挽回损失400余万元，展现维护金融安全责任担当。同时高度重视数据安全，制定《数据安全管理办法》等制度，引入防泄漏、静态脱敏工具等技术平台，开展信息科技审计，覆盖数据管理全生命周期关键环节。

整体来看，西安银行2025年ESG实践不仅是一份亮眼成绩单，更是一场持续的战略转型。它证明对于区域性银行，ESG不是负担，而是实现差异化竞争、穿越经济周期的核心引擎。在英国《银行家》全球银行1000强排名中，西安银行2025年跃升至第355位，正是以ESG为支点撬动高质量发展的真实写照。

展望未来，这家扎根陕西的城商行，有望以做好金融“五篇大文章”为笔，书写更多可持续发展的精彩篇章。