网商银行推AI票据管家：首创贴现价格预测，助小微企业省钱

7月2日，网商银行正式推出AI票据管家，首度引入“T+3贴现价格预测”技术，并对智能收票诊断、智能组合付票等功能进行了优化，旨在协助小微企业更精准地把握贴现时机、识别票据风险及优化支付管理。

实现从“能贴现”到“会贴现”的跨越：

AI赋能票据预测，首次预判未来贴现价格

数据显示，2024年全国使用票据的企业超352万家，其中98.2%为中小微企业。然而，票据服务长期侧重于大企业，导致小微企业普遍存在“有票难管”的困境。

对于众多小微企业而言，贴现的难点不在于操作流程，而在于如何精准把握贴现时机。

票据贴现价格日新月异。以半年期国股银票为例，2025年转贴现利率波动幅度超过60%。一张几十万元的票据，若早贴一天或晚贴一天，成本可能相差数百甚至上千元。过去，何时贴现更划算往往依赖人工经验。

基于海量票据数据训练，网商银行AI票据管家推出行业首个“T+3贴现价格预测”功能：系统能综合资金面及市场走势，对未来1至3个交易日的贴现价格进行预判，为企业决策提供依据。

山西一家信息技术公司收到一张197万元的银行承兑汇票。原计划当天贴现，AI预测次日成本更低。企业据此调整资金计划，等待一天后完成贴现，成功节省利息552元。

这标志着过去仅属于专业交易员的“择时能力”，正借助AI技术融入小微企业的日常经营。

从“凭经验收票”到“先审风险”：

AI助力小微企业提前规避风险

与“何时贴现”相比，许多小微企业更关注：“这张票能否安全收取？”

票据在流转中需经历多次背书。背书链完整性、出票行流通性及历史流转异常均会影响后续贴现。现实中，小微企业缺乏专业团队，收票多依赖人工核验和经验。

为此，AI票据管家推出“智能收票诊断”功能。企业通过手机查看票据后，系统即可自动识别背书异常、票面瑕疵及流通性差等风险，辅助判断后续贴现难度。

安徽一家机电设备企业长期以票据结算。过去核验票据需十几分钟，如今通过AI诊断，风险提示和流通性判断可当场完成。

对小微企业而言，收票从依赖经验转变为引入智能风控，AI成为辅助判断风险的“第二双眼睛”。

从“手工算票”到“智能配票”：

AI助力企业实现智能管票

随着票据在供应链支付中普及，小微企业面临新难题：票据增多，管理复杂。

支付同一笔货款，选择几张票、保留哪些票、优先流转哪些票，不同方案对应不同成本和资金安排。

过去，支付方案需财务人员逐张计算，耗时且难寻最优解。此次上线的“智能组合付票”功能针对此场景，企业输入金额后，系统综合贴现率、流通性和期限，生成推荐方案，提升支付效率。

网商银行并非首次将专业金融能力普惠化。通过“网商贴”累计服务超20万家小微企业。服务中，小微企业需求正从“能否融资”转向“能否提升经营管理”。

票据、财税、资金规划等大型企业的专业能力，正成为小微企业新需求。网商银行相关负责人表示，将“网商贴”升级为“AI票据管家”，旨在通过AI技术，将大型企业的财务辅助能力普惠至小微企业。

从贴现预测到收票诊断，再到组合付票，AI票据管家不仅提升了小微企业票据处理效率，更将专业经营判断融入其日常决策。