科技保险护航创新之路

党的二十大报告强调，加快实施创新驱动发展战略，加快实现高水平科技自立自强。作为实体经济的重要推动力，保险凭借风险分散、损失补偿、长期资金供给的独特优势，成为衔接科技创新全链条风险与资金需求的关键纽带。

2026年是“十五五”规划的开局之年，也是科技保险从试点探索走向系统性发展的关键转折年。

今年发布的“十五五”规划纲要全文中，“保险”一词就出现了29次，科技保险成为其中关键词之一。而在3月，科技部、国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合印发《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》，首次构建了覆盖科技创新全链条、全周期的保险保障体系，系统回答“保障谁、保什么、怎么保”三大核心命题。这释放出一个鲜明的信号，保险正在从一个“社会稳定器”的角色，逐渐跃升为国家战略体系的基础性制度安排。

7月8日，又是一年全国保险公众宣传日。在这个以“奋进‘十五五’，保险让前行更有底气”为主题的日子里，对大多数人来说，科技保险仍然是一个新概念。科技保险究竟承载着什么？在迈向2030年的关键五年中，它又将承担怎样的使命？

中国保险行业协会党委书记、会长赵宇龙，中国平安(49.520, 0.03, 0.06%)财产保险股份有限公司（以下简称平安产险）党委书记、董事长兼CEO龙泉受邀做客央视财经直播间，与央视主持人深度对话，分享了科技保险如何为科技创新兜底、为探索者护航的深度思考。

科技保险与科技创新同频共振

当前，中国正处于加快实现高水平科技自立自强、培育壮大新质生产力的关键时期。国家持续加强对科技创新的支持力度，2025年，我国全年研究与试验发展（R&D）经费支出达39262亿元，比2024年增长8.1%。

但科创活动研发投入大、转化周期长、失败风险高，“从0到1”的突破需要兜底，“从1到100”的跨越需要护航。发挥科技保险风险保障、增信赋能、资金引导作用的重要性日益凸显，任务更加紧迫。

中国保险行业协会党委书记、会长赵宇龙表示，科技保险能兜底失败风险，让科创企业敢于试错；为企业增信融资，让金融机构敢于投入；以杠杆效应激励创新，让科研团队放手去闯。面对不确定性日益增多的时代，我们要让保险为社会注入更多确定性。

作为保险行业一个缩影，平安产险近两年来不断涌现科技保险“首单”“首创”。平安产险党委书记、董事长兼CEO龙泉介绍，平安产险已建立覆盖科技创新全生命周期的产品矩阵，累计开发了超50款科技保险产品。

在广西，平安产险落地了首单针对AI大模型的人工智能责任保险，覆盖大模型在研发、训练、部署及运营中的潜在特定责任风险，填补了AI大模型保障的空白；在北京，落地了首单境外机器人(16.580, -0.08, -0.48%)综合保险，保障机器人在使用过程中的本体损失及第三者责任风险，填补了具身智能设备跨境运营的保障空白。这些首单产品不仅攻克了技术研发的痛点，更打通了成果转化和市场推广的堵点。

一个个科技保险“首单”案例，汇聚成一幅全国科技创新保障版图。从行业看，2025年，我国科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，科技保险保费同比增长44%，远超行业平均水平。可以说，科技保险正在成为保险业转型升级的新赛道。

科技保险的减震器、加速器和增信器作用

科技保险的本质，就是把“创新者独自扛的风险”变成“保险机制分担的风险”，让试错有兜底、突破有保障。在龙泉看来，科技保险不仅是风险的“减震器“，还是科技创新的“加速器”“增信器”。他在专访中用具体的案例阐述了科技保险的作用。

科技成果转化领域有一个著名的隐喻——“死亡谷”。它描述的是一种残酷的现实：从实验室的论文到市场的产品，中间横亘着资金断裂、风险不确定、市场不接受等重重沟壑。实际上，中国并不缺少创新种子，全国高校和科研机构每年产出的专利数以万计，但转化率长期以来徘徊在较低水平。科研单位“不敢转、不愿转”，中小企业也“不敢投”。

在云南，平安产险落地了全国首单“科技成果先使用后付费综合保险”。云南大学一项土壤调理及病害控制的专利，在这份保单护航下成功转让给了一家企业。按照保单约定，如果企业没有按照合同约定支付专利许可使用费，保险公司就会履行赔付责任。更为创新的是，保险公司还设立了“预付赔款”机制——一旦确认损失，先行赔付已确定损失金额的50%。这个创新产品助推了科技成果转化。

如果说云南案例体现了科技保险“加速器”的一面，那么陕西的故事则揭示了它另一个“增信器”功能。

陕西一家人工智能创新企业，面临的就是一个典型的“轻资产困局”。科技企业技术过硬，但缺乏抵押物；前景可期，但传统银行不敢放贷。平安产险创新推出“研发保+研发贷”模式。通过为企业提供150万元的研发项目费用损失保险，以此作为信用背书，撬动银行发放500万元专项研发贷款。

科技保险在这个案例的作用，不仅是对冲研发失败的经济损失，更是为银行提供了“风险共担”的增信作用。在产品研发之前，平安就参与制定研发计划、提出风险防范建议；研发过程中定期监测项目进展，一旦出现不可抗力导致研发停滞，立即启动理赔程序。

放眼“十五五”规划的全局，这恰恰与国家培育新质生产力的战略逻辑一脉相承。新质生产力的核心特征是创新驱动、高科技、高效能、高质量——而这些特征的背面，是更高、更多的金融需求。而科技保险的稳定器、加速器和增信器作用，加速向科技创新的风险守护者、资金供给者、生态共建者转型升级，为新质生产力发展注入新动力。

未来科技保险进化图谱

全国保险公众宣传日设立至今，已是第14个年头。14年来，中国保险业经历了从高速增长到高质量发展的深刻转型，公众对保险的认知也从“要不要买”进阶到“怎么买好”。

如今，中国正加快从科技大国迈向科技强国。随着2026年政策红利持续释放、数据积累日益夯实、产品创新不断迭代，科技保险正在驶入一条全域加速的快车道。但科技保险却尚未被大众熟知。

央视特别节目《科创潮涌保险作答——科技保险高质量发展对话》聚焦科技保险，通过一个个生动案例，向大众勾勒了一幅保险与国家战略同频共振的新图景。这也正是7·8宣传日的深层价值所在——它不仅是行业的自我展示，更是公众保险素养的集体提升。

面向未来，龙泉提出了科技保险的“三个升级”的方向。产品方面，科技保险将从单一险种升级为全生命周期综合方案；模式方面，转向“共保体+再保险+数据平台”综合经营模式；技术方面，AI等新技术将深度融入风控和理赔全流程。未来，平安产险将重点布局具身智能、人工智能等前沿领域，进一步丰富科技保险产品供给，打造专业化科技服务体系，助力高水平科技自立自强。

站在“十五五”的新起点上，中国的科技保险正在从“点状突破”走向“系统构建”。而这个系统将成为一张覆盖国家创新体系的不可或缺的保障网。在这张保障网的守护下，每一次从0到1的突破，都有兜底；每一次从1到N的跨越，都有助力。

责任编辑：尉旖涵

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