扬帆远航显"橙"心——平安银行"橙业贷"滋润中小微外贸企业

日前，平安银行(10.440, -0.05, -0.48%)宁波分行向本地一家进出口企业发放了500万元"橙业贷·外贸客群方案"贷款，成功化解了其资金流转与备货管理的双重困境。此举成为平安银行以金融力量支持中小微外贸企业稳固海外订单、拓展全球市场的又一典型示范。

现阶段，我国对外贸易正处于蓬勃发展期，市场规模不断扩大、市场主体活力充沛，国家自上而下提供政策保障，推动我国产业深度融入全球供应链体系。中小微外贸企业作为外贸经济的关键组成部分，是我国经济"走出去"的重要载体，做好这些企业的金融服务是金融机构义不容辞的责任。

平安银行凭借综合金融优势与跨境金融实践，推出外贸企业专属产品——"橙业贷·外贸客群方案"，为中小微外贸客群提供专业跨境金融服务。目前，该方案已在浙江、山东、福建、广东等多个外贸业务繁荣的省份落地，帮助当地中小微外贸企业把握机遇、扬帆出海。

外贸中小微企业：既愁订单不足，又忧订单过多

浙江宁波YG贸易有限公司是一家中小微外贸企业，主营文具、玩具、工艺品出口贸易。今年以来，YG公司"双喜临门"，企业新厂房刚刚升级，产能显著提升，同时接连收获来自意大利、美国、日本等国家的多笔大额订单。然而，"双喜临门"也意味着经营压力倍增，新厂房建设、新生产线投产、新的大额订单交付……每一个"新"字背后都代表着"金"的投入。

"我们的经营模式比较特殊，今年新接的订单需要大量备货，存货占用资金压力很大，但又不敢不备货，担心错失订单。"YG公司负责人坦言。

据悉，YG公司经营面临"双重困境"。其一是"时间错配，账期压顶"，国内采购原材料需预付或短期付款，而海外客户回款通常有30至90天账期，垫付资金期间，企业现金流承压。其二是"存货压力，旺季备货难"，文具、玩具、工艺品出口具有明显的季节性特征，圣诞季、开学季等旺季前需大量备货。企业需平衡存货与订单关系，既要保证供货能力，又要避免资金过度积压。

"资金压力+备货压力"困境，如何突破？

平安方案：数据+科技，精准高效化解困境

统计数据显示，浙江进出口总额长期位居全国前三，而宁波外贸进出口额占浙江全省近三分之一，是全国重要的外贸枢纽城市。在这片外贸热土上，聚集了大量像宁波YG贸易这样的中小微外贸企业，产生了大量跨境金融服务需求。然而，对这类企业而言，外贸订单"短、小、频、急"的特点使其对资金周转效率要求极高，从接单到采购原材料、组织生产、报关出口、收汇回款，整个周期往往需要数周时间，期间的资金缺口成为制约企业发展的最大瓶颈。

"像宁波YG贸易公司这样采用'海外接单、国内备货'模式的企业不在少数，它们面临的币种错配、时间错配、存货压力等资金难题，需要金融机构提供更加精准、灵活的解决方案。"平安银行宁波分行副行长王大海表示。

针对此类中小外贸企业的痛点，平安银行深入研究客群需求特点，运用大数据模型分析，以企业的进出口业务量、收汇记录等真实经营数据作为授信依据，无需企业提供抵押物即可批出授信额度。根据"橙业贷外贸客群"方案，宁波YG贸易凭借其持续稳定的出口记录，高效匹配需求，快速获批500万元。

"这笔资金来得太及时了！"宁波YG公司负责人表示，"平安银行这笔贷款额度高、利率合适、放款快，还支持随借随还。旺季前我们可以随时提款备货，回款后马上还款，用款成本大大降低。我们企业就更有底气去接更大的订单、开拓更多客户！"

综合金融：服务外贸企业全生命周期

近年来，国家层面围绕"推动外贸稳规模优结构"构建了多层次、系统化的政策支持体系，我国进出口也呈现量稳质升、市场多元化发展的态势。数据显示，截至2025年末，我国年进出口总额45.5万亿元，进出口企业78万家，中小微占比超90%。可见，外贸企业是连接国内国际双循环的重要纽带，而中小微外贸企业更是吸纳就业、稳定出口的"毛细血管"。

平安银行历来重视外贸客群跨境金融服务，迄今已覆盖数以万计的中小微外贸企业。在此基础之上，平安银行积极响应国家稳外贸、稳外资政策号召，推出"橙业贷·外贸客群方案"，运用数据化、科技化工具，精准服务中小微外贸客群。

"未来，平安银行将依托平安跨境金融、普惠金融的深厚基础，持续深化中小微外贸客群服务体系建设。"平安银行普惠金融部副总经理杨飙表示，平安银行围绕中小微外贸企业全生命周期服务需求，借助本行跨境五大账户（在岸、NRA、OSA、FT、境外分行）优势服务体系，探索融合平安集团保险、全球急难救援等综合服务保障，创新提供更多元化、个性化的金融服务，与更多外贸企业并肩同行，共同书写中国外贸高质量发展的新篇章。