俞斌解析AI驱动保险业变革新路径

保险行业的人工智能实践，正由单一效能提升迈向全面经营革新。

近日，中国太保副总裁俞斌在接受澎湃新闻采访时指出，对保险企业来说，当前最关键的战略选择，已非“是否采用AI”，而是决定停留在“+AI”的改良阶段，还是进入“AI+”的重塑阶段。

俞斌认为，从“+AI”到“AI+”的转变，不只是增加模型数量或落地更多场景，而是思维模式和运营逻辑的根本性变革。“+AI”更像是在既有流程中添加辅助工具，解决特定问题；“AI+”则是将AI作为基础能力，重构产品、服务、流程甚至商业模式。因此，保险公司的未来竞争焦点，不单是局部效率的提升，而是谁能率先完成从局部优化到整体重塑的转型。

聚焦保险核心业务，俞斌指出，AI最有可能率先影响销售、运营和组织经营三个层面。首先是销售端，随着客户日益依赖豆包、DeepSeek等工具进行保险产品咨询与对比，新的流量入口正在改变客户决策路径。未来保险公司面对的客户群体，可能不只是传统渠道客户，而是与超级AI入口的数据和产品互动，谁能更快适应这种变化，谁就更可能在新竞争格局中占据优势。

其次是运营端，AI智能体间的协同，有望重塑投保、核保、理赔、客服等环节。俞斌举例说明，在车险理赔场景中，未来AI可自主调度多个智能体完成作业，包括引导客户拍摄事故现场、调用图像识别模型进行定损、匹配维修厂和备件信息，并向客户推送赔付方案。按此思路，保险运营不再是“人机协作”下的局部提效，而可能演变为多个智能体共同驱动的新流程。

更进一步，则是组织经营模式的变革。俞斌向澎湃新闻表示，随着“人在回路”反馈机制逐步建立，模型未来可能具备持续进化能力，保险机构也将探索AI原生组织。过去按条线、部门、岗位划分的传统组织方式，未来有可能被算法驱动、动态迭代的新型协作模式替代，员工的生产力杠杆也将随之放大。

谈及AI在保险核心业务中的投入产出效果，俞斌表示，不能仅看单一财务指标，而要从客户经营、产业风险保障、队伍能级提升、运营管理增效、投资业务提质和合规风控减损等多个维度综合评估。AI的价值，既体现在客户体验改善、人均保费提升和管理费用率优化上，也体现在伴生风险保障、投资能力扩展和风险损失下降等方面。

从当前进展看，部分领域的投入已开始显现明确成效。比如在理赔端，中国太保在健康险领域通过AI提高理赔自动化水平，个险平均赔付时效已缩短至两分钟；在销售端，AI金牌教练和客经助理等工具正推动营销模式升级，试点区域营销员人均新保保费提升21%；在风控端，健康险和车险领域试点基于AI算法的减损，今年带来的额外减损已超过亿元。