AI代理技术重塑小微信贷流程

第八届西洽会

2026年5月21日至24日，第八届西洽会在重庆盛大举行。本届大会以“新西部、新制造、新服务”为主题，吸引了近1400家企业及机构参展参会。我会会员单位——小雨点作为渝港两地金融科技创新的代表企业，受邀出席“智联湾区——构建AI+金融跨域协同生态”对话环节，集团首席技术官冯毅与来自香港理工大学、东亚银行（中国）、西南证券等机构的嘉宾，围绕AI Agent在金融科技领域的落地实践、渝港协同前景等议题展开深度对话。

小雨点集团首席技术官冯毅

AI Agent：从单点工具到“智能员工”

在分享环节，冯毅以“AI Agent重构金融信贷工作流”为主题，系统分享了小雨点对行业趋势的判断与实践探索。他指出，小微企业贷款具有“小额、高频、急迫”的特点，传统信贷流程长、节点多、过度依赖人工，很难同时平衡效率与风险。一般的AI工具只能做到单点提效，而AI Agent具备自主理解、任务拆解和跨系统协同的能力，正在推动信贷作业从“人工驱动”向“智能自主驱动”的根本性变革。

冯毅介绍，小雨点和许多同业机构已在信贷全流程中探索并落地AI Agent应用，在尽调与准入、风控审批、贷后与合规环节取得了显著成效。由小雨点自主研发的“慧听系统”，在信审环节可完成电核语音智能分析、尽职调查表自动填写，同步输出多维度风险分析报告与标准化信审表单，提升风控决策科学性与流程效率；在贷后管理环节，系统搭建起 AI 驱动的贷后合规监测体系，通过语音识别、自然语言处理与大模型技术，实现 7×24 小时全流程风险识别，精准识别违规话术与敏感信息泄露风险，准确率达 98%。

对话嘉宾合影

人机协同：践行负责任的AI

尽管AI Agent已经是一名合格的“智能员工”，但也并不是完美的，也存在模型幻觉、数据安全、创新场景适配等问题和挑战。因此，小雨点并没有追求“完全无人化”，而是构建了“科学的人机协同”：让Agent作为最强辅助，处理高重复、流程化的事务，统一标准；让团队专家聚焦关键判断与重大决策，守住风控、合规与隐私的三道防线。

在数据安全方面，小雨点坚持“最小必要原则”，原始数据不裸用、不外流，通过权限隔离、脱敏等技术手段确保用户隐私安全。模型应用上，坚持清晰授权、可查询、可撤回，确保AI的应用始终在合规和可控范围内。

渝港协同：资本、场景、人才三重闭环

在谈到渝港合作前景时，冯毅表示，小雨点集团总部在香港，第一家内地公司就落在重庆。过去几年，小雨点通过香港持续引入国际资本——包括东亚银行等伙伴的资金，为内地小微企业提供金融服务，可以说小雨点自身的发展就是渝港金融合作生态的一个小小缩影。

生态的根基在于人才。小雨点在香港城市大学数据科学学院设立了奖学金项目，鼓励前沿金融科技探索；同时在重庆设有博士后工作站，让研究者直面小微金融的一线难题，培养既懂隐私计算、大模型，又理解小微金融业务逻辑的“复合型人才”。

他表示，未来还可以探讨联合实验室、双导师制、渝港两地轮岗等更深层次的协作，让香港的学术前沿与成渝的产业前线真正打通。

“润物细无声”：让AI真正服务于实体经济

“融融小雨点，润物细无声”是小雨点的企业格言。这句话有多层含义，包括小雨点通过科技手段为千行百业的小微企业提供更高效、更普惠的金融服务；还有小雨点长期投入金融科技人才的培育，让技术扎根于真实业务场景，真正服务于实体经济。

冯毅表示，未来小雨点将继续深耕AI+金融信贷领域，推动AI Agent从单点工具走向自主协同的智能主体，同时与渝港两地更多伙伴携手，从“优势互补”迈向“生态共建”，共同构建安全、合规、高效、普惠的AI+金融生态，助力实体经济高质量发展。