英国FCA发出警示：金融服务业AI监管面临"军备竞赛"挑战

一位英国高级官员发出警告，监管机构正处于一场"军备竞赛"中，努力追赶金融服务领域人工智能的应用进程，因为数以百万计的民众正借助这项技术来辅助个人财务决策。

英国金融行为监管局执行董事谢尔顿·米尔斯认为，监管机构需要更广泛的权力来驾驭人工智能的迅猛发展，并敦促英国政府审视 ChatGPT、Claude、Gemini 等大型语言模型的使用是否应纳入其监管范畴。

在周一发布由英国金融行为监管局委托撰写的关于人工智能对金融服务影响的报告之前，米尔斯表示，该领域的监管机构必须主动拥抱人工智能，以跟上这项技术给行业带来的"速度、节奏和规模的变革"，并协助"监控、发现和应对风险"。

"这是一场军备竞赛，"他补充道。

米尔斯的报告揭示了人工智能在金融服务领域日益普及所带来的益处与风险。摘要指出："高度个性化可能有助于实现产品与需求的更好匹配，但也可能滋生偏见、定价不透明和个性化操纵。"

报告建议英国金融行为监管局在未来三至六个月内开展审查，评估在监管机构职权范围外提供金融服务的公司所带来的风险，以及人工智能模型在个人财务管理方面日益普及所导致的"消费者损害"。

米尔斯委托进行的一项研究表明，五分之一的英国成年人已愿意使用人工智能模型来协助做出财务决策，如储蓄或借贷，尽管这些模型缺乏监管，且出现问题时无法获得赔偿。

"一些公司告诉我们，他们认为这可能是一种经济上等效的服务，但不受监管，处于监管范围之外，"他说道，并指出，受监管的公司提供类似建议有"相当严格的"规定。

他提出疑问："聊天模型能够响应提示并进行对话，这是否更接近于提供建议或指导？"

但他也表示，人工智能可以通过扩展目前仅面向最富有客户的复杂服务覆盖范围，使金融"民主化"。他提到，年收入仅2万英镑的人也能获得通常只有"拥有1000万英镑储蓄或资产的人"才能获得的理财建议，并补充道："我的意思是，这有什么不好呢？"

他的报告建议英国金融行为监管局召集公共和私营部门团体，共同开发"人工智能赋能的金融能力服务"，为英国公众提供关于金融选择的免费信息和指导。

许多金融服务公司已在试用人工智能代理，这些代理能自主为企业和消费者执行金融交易。即将离任的米尔斯表示，管理人员仍需对其人工智能模型的行为负责。"你需要有人为他们的行为负责，"他说道。

报告指出，人工智能可能会"加剧"欺诈和网络攻击的威胁，因此呼吁利用这项技术来保护系统免受此类威胁。报告称："深度伪造、合成身份和个性化社交工程正在将欺诈和网络风险带入一个新时代，并改变欺诈和网络攻击的方式。"

报告还建议加强英国金融行为监管局在"关键第三方"制度下的权力，使其能够监管金融部门的关键技术提供商，如 Anthropic、OpenAI、亚马逊、谷歌和微软。

政府尚未决定将哪些大型科技集团纳入该制度的管辖范围。该制度允许监管机构施加更严格的信息披露要求，包括年度自我评估和对其抵御严重冲击能力的"情景测试"。

报告称，英国金融行为监管局还可根据"指定活动制度"寻求额外权力，该制度允许其监管特定活动，而无需要求开展这些活动的公司获得授权。

英国金融行为监管局董事会将讨论米尔斯的报告，随后再决定如何回应其中的建议。

英国金融行为监管局因与美国科技公司Palantir签署了一份为期12周的合同而受到部分政界人士的批评。该合同旨在测试Palantir的人工智能系统能否协助打击金融犯罪。部分议员担心这份合同可能使美国当局获取英国敏感的金融信息。英国金融行为监管局和Palantir均否认了这一说法。米尔斯拒绝就Palantir的合同发表评论。