乐橙数健徐瀚揭秘AI如何重构保险增长：AXA安盛首发亚太代理智能体

2026年6月11日，乐橙数健创始人兼CEO徐瀚受邀亮相保险中介大会。他立足乐橙数健在保险与康养领域的AI实战经验，深入剖析了AI如何从产品设计、运营效能及商业模式三个维度驱动保险业的结构性重塑。徐瀚认为，2026年标志着AI在保险领域由“试点摸索”迈向“深度应用”的关键转折，保险机构能否把握这一契机，将直接定调未来十年的行业生存版图。

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四股合力汇聚，AI重塑保险业的时机已至

徐瀚以一组数据开篇：2025年全球AI保险市场规模估值达103.6亿美元，预计至2034年将攀升至1543.9亿美元，九年间增长近15倍。他援引麦肯锡测算指出，生成式AI有望为保险业创造约700亿美元的生产力增量，并为康养板块挖掘高达2600亿美元的价值潜力。

“为何此刻？”徐瀚将其归结为四重力量的交汇。需求侧，国民保险意识迅速觉醒，互联网保险渗透率升至11.5%；技术侧，大模型推理成本在18个月内下降超90%，规模化落地成为现实；政策侧，金融监管总局明确倡导“加快发展‘人工智能+金融’”，中介监管倒逼行业从“人海战术”转型为技术驱动；资本侧，2025年全球保险科技融资中66%倾注于AI赛道。四股力量同向而行，宣告AI重构保险业的条件已然成熟。

徐瀚指出，AI对保险业的影响属于系统性重构，可概括为三次颠覆性跃迁。

首先，从问答工具进化为流程智能体。AI不再局限于解答疑问，而是演变为能调用系统、执行任务、形成闭环的流程智能体。它嵌入获客、诊断、方案制定、投保、合规、理赔及经营等全链条，使每一次交互都转化为业务推动力。

其次，从信息匹配升级为风险理解。AI通过链接客户画像、健康数据、行为特征与产品责任，实现了从浅层信息匹配到深层风险理解的跨越。销售更加适配，核保更为精准，推动中介从“追求销量”转向“追求质量”。

再次，从交易服务延伸至长期陪伴。AI支持的服务触角延伸至健康管理、理赔协助、续保经营及家庭保障的动态调整。中介不再是单次交易的撮合方，而是客户全生命周期的长期伙伴，共同构建持续的信任纽带。

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乐橙数健的AI落地实践

当前，乐橙数健已将AI能力深度融入保险与健康业务链条。徐瀚介绍，公司已构建起保险核心供应链系统、Insurance-AI-Agent智能体中台、“橙引擎”智能风控体系及五类数据中心，覆盖展业、业务管理、核保核赔、健康管家等全场景，其中两个深化应用项目尤为引人注目。

①Quest by AXA：亚太区首个保险代理人营销智能体

徐瀚重点分享了乐橙数健为AXA安盛打造的Quest by AXA。这是亚太地区首款专为保险代理人营销场景设计的智能体，已于2026年4月顺利交付并稳定运行。

该智能体旨在协助保险代理人在客户咨询全流程中获得全方位支持。系统融合了尖端AI技术、实时宏观经济洞察、行业情报及理财建议，覆盖从数码核保、客户管理、保单行政到索赔处理的完整保险价值链。具体应用包括：第一，智能体提供更智能清晰的渠道，助代理人深挖客户需求，提供个性化且专业的独到建议；第二，整合实时宏观趋势、市场资讯及独家研究，全面优化客户咨询体验；第三，助力客户明晰保障需求，增强决策信心；第四，提升代理人专业形象与客户信任度，构建长远互信关系。

项目依托AXA安盛的数字化转型战略及负责任AI发展蓝图，内置安全护栏机制，有效防范AI幻觉，确保应用始终在可控、合规范围内运行。经过多轮业务验收与迭代，系统在条款覆盖、核保规则关联、动态保费展示等复杂业务逻辑上表现稳健。

徐瀚强调，该项目的本质并非部署一个聊天机器人，而是让AI真正融入销售流程——从客户画像解析、产品知识匹配到个性化报告生成，实现了全流程高度自动化。理财顾问得以从繁琐的方案准备中解脱，将更多精力投入深度沟通与信任建立。未来，该项目将整合更多子智能体及功能，成为AXA代理人的“超级大脑”。

②乐医通：从“被动理赔”转向“主动健康管理”

如果说Quest by AXA展示了AI对保险销售端的赋能，那么乐医通则体现了AI如何打通保险与医疗健康，实现风控前置与价值延伸。

一是精准分诊与就医路径推荐。乐医通可通过多轮对话主动提取症状、时间等关键信息，智能匹配科室、专家及就诊流程。此举减少了用户挂错号、重复就诊导致的无效理赔支出，提升了医疗资源利用效率。

二是AI预处理与人工复核双引擎模式。基于临床指南与院内脱敏病例，乐医通可在数秒内给出初步建议（如症状分析、用药提醒），并主动提示罕见风险，医生仅需复核确认。该模式大幅降低了因误诊、漏诊引发的理赔风险，构建了可控、可追溯的线上健康服务闭环。

三是主动风险管理与行为干预。乐医通从“被动理赔”转向“主动健康干预”，针对肥胖、睡眠障碍、颈椎问题等常见风险因素提供持续建议，帮助保险公司识别高风险用户并提前干预，降低长期赔付率，实现“保险+健康管理”的深度融合。

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坚守五条底线，提出三点主张

在总结环节，徐瀚强调：“AI能力越强，治理要求越不能松懈。必须坚守五条底线：数据最小必要、人机协同、可解释可追溯、效果闭环、合规前置。在核保、拒赔、投诉等高敏场景的关键判断环节，必须保留人工复核。”

徐瀚分享了乐橙数健的三点主张：AI应服务于高质量发展——不追求短期流量刺激，而是助力合规经营、品质增长与客户长期价值；中介应成为服务组织者——将保险产品、健康服务、风险管理整合为连续体验；生态应走向价值共生——险企、中介、健康服务与科技平台共同承担风险、共享能力、共建标准。

“AI正推动保险真正进化。”徐瀚表示，“乐橙数健愿与保险公司、专业中介及健康服务伙伴携手，将AI从概念转化为合规、可持续、有温度的行业生产力。”