AI智能体应用于侦查实战(八):虚拟币资金溯源,链上三层追踪方法实操指南
【开篇说明】
侦查场景（六）探讨电诈双向资金分析时,资金流向部分曾简要提及:洗钱路径越来越倾向于选择虚拟货币(USDT 等)场外交易。本篇将这一观点细化为一套完整的操作流程。
为何单独聚焦虚拟货币?近两年,它已从"洗钱途径之一"演变为"电诈资金的主要出口"——最高检公开发布信息表明,电信诈骗中虚拟币"洗钱"已成为常见方式。侦查员最直接的体会是:资金一旦进入虚拟货币环节,传统查控方法便失效——银行流水止于"转给某人"这一节点,继续向下则是链上交易,脱离银行体系范畴。
然而这里存在一个鲜为人知却违反直觉的事实,也是本篇的核心论断:
虚拟货币资金并非"无法追查",而是"最易追查"——只是侦查员缺少一张链上的导航图。银行流水属隐私信息,查询需依赖调取程序;区块链账本则是公开的,全球可查,每笔转账永久留痕、不可篡改。犯罪分子以为采用"匿名"手段,实则使用"化名"——地址虽非实名,但地址的每笔交易均记录在账本上。化名越多,留痕越多;留痕越多,可追踪线索越丰富。
不再赘述,直接展开讲解。
要追踪链上资金,首先需明确犯罪资金在虚拟货币体系中的流转模式。一套完整的虚拟货币洗钱流程,涵盖三个阶段:
三个环节中,为何 USDT(泰达币)成为主流选择?四个因素,均指向同一关键词:便捷。
其一,稳定。USDT 属于稳定币,1 USDT 与 1 美元锚定,不像比特币那样日内可能暴跌 20%——洗钱团伙需要"价值稳定"的资金载体,否则资金尚未洗完便已贬值。
其二,迅速。USDT 主要运行于 TRON(波场)链(TRC20 协议),转账秒级确认、手续费微乎其微。数百万资金,数分钟即可在链上完成数十次转移。
其三,分散。链上地址可无限生成,一次交易对应一个地址。一个团伙能够操控成百上千个地址,将大额资金拆解为小额、迂回、汇聚,传统"跟踪资金走向"的逻辑在链上失去作用。
其四,兑换。USDT 与法币间的兑换极为便利——境内虽禁止虚拟货币交易炒作,但 OTC 场外交易屡禁不止,电诈资金通过"币商"(OTC 商家)在平台外完成人民币与 USDT 的转换。
类比说明:区块链是一本全球公开、无法篡改的账簿,每笔转账均有记录;地址相当于"未署名的银行账户"——无法知晓户主身份,但账户的每笔收支一目了然;交易所则如同"配备摄像头和身份验证的兑换柜台"——链上的匿名性到柜台终止,资金一旦进出交易所,实名信息便随之留痕。
上述认知构成三层追踪法的根基:账本(链上)→ 柜台(交易所)→ 人(实体)。
(以下"链上三层追踪法"体系为方法论整理,大模型生成,经人工核对)
追踪虚拟货币资金,以已知起点为锚点,沿三个层级向实体方向推进:
第一层:地址聚类,于链上绘制关系图谱。
起点通常为以下两类:一是受害人报案资金所对应的涉案充值地址(受害人购入 USDT 后的转入地址);二是从涉案人员手机/电脑中提取的钱包地址(钱包应用、私钥、助记词)。
自起点地址出发,借助区块链浏览器(TRONSCAN、Etherscan 等公开查询工具)或链上分析平台,将资金流向逐笔描绘:进入哪些地址、经历几手流转、最终汇聚何处。核心步骤是聚类——识别哪些地址实由同一主体控制:
聚类形成的每一簇,即为链上的一个"影子实体"——身份未明,但确知其为一个整体、掌控多少资金、资金如何流转。
AI 在此环节承担的是重复性工作:数十万条链上交易,人工难以穷尽,AI 可自动聚类、标记异常模式(快进快出、归集拆分、跨链换币),输出"地址簇+资金流向图谱"。
第二层:交易所对接,至柜台核实登记。
链上追踪至特定节点,资金势必要兑换回法币——兑换法币必经交易所或 OTC 币商。此处是链上"匿名"的终点:
此层的关键在于"关联":链上地址 ↔ 交易所账户 ↔ 实名信息。完成关联,虚拟货币资金追踪便实现从"账本"到"人"的跨越。
第三层:实体确认,交叉验证。
获取实名信息不等于案件告破——注册实名可能系购买或借用(如同银行卡可被出售,账户同样可被售卖)。落地须完成三项工作:
三层流程完成后,一条"受害人 → 涉案地址 → 链上转移路径 → 交易所账户 → 实名主体 → 资金落地"的完整证据链即告闭合。
体系虽为三层,每层均涉及若干必须掌握的关键点,分别阐述。
关注交易类型,不仅限于转账。USDT 的链上记录除常规转账外,还包括授权、销毁、冻结等操作;资金可能经去中心化交易所(DEX)换币、通过跨链桥换链——这些均会改变资金形态,追踪时须以"价值"为线索,非以"币种"为依据。资金从 USDT 转为其他币种,再转回 USDT,价值不变,路径不应中断。
识别三类"资金盲区"。链上存在三类节点可能导致追踪断裂,需预设应对方案:
上述三类盲区,公开报道的 120 亿虚拟货币洗钱案等大案均曾遭遇——最终均通过"链上追踪+链下取证"结合破获。链上断裂,链下弥补:设备中的钱包应用、助记词截图、聊天记录中的地址往来,均为补链素材。
虚拟货币金额如何认定,是此类案件庭审阶段最易出现争议的环节。实务通行做法:按交易当日市场价格折算(以权威价格数据源为依据,必要时委托鉴定),并注意——
方法阐述完毕,提供可直接参考的素材。本章变换形式——采用问答手册形式,将办案中高频卡点直接给出解答。以下案例仅作演示,不指向任何真实案件。
虚构案情:某市电诈案,受害人被骗 80 万元,报案时资金已通过 4 张银行卡多次转账,最终 30 万元在 OTC 平台成交兑换为 USDT,转入一个链上地址。侦查员掌握的材料:银行流水(末笔转至"币商"账户)、币商账户实名信息、一个 TRON 链地址(自币商手机提取的钱包)。
Q1:以这 30 万 USDT 为起点,首要步骤为何?
A:首先确认起点地址。本案存在两个起点:受害人资金兑换后转入的收款地址(从币商 OTC 成交记录与钱包中比对得出),以及币商钱包关联的其他地址。运用链上分析描绘收款地址后续流向——30 万 USDT 到账后 40 分钟内分 8 笔转出,其中 5 笔汇入同一归集地址,3 笔转至另一地址。
Q2:归集地址的后续情况如何?
A:继续追踪归集地址的进出记录。发现该地址在 72 小时内累计收到约 210 万 USDT(超出本案 30 万范围),且每笔进账后 1 小时内均被拆分为小额转出,其中 60% 最终流入同一家交易所的充值地址——此为典型"水房归集"特征:多起案件赃款在此汇聚,再统一出金。此时案件由单案升级为串案,涉案金额从 30 万扩展至 210 万。
Q3:资金进入交易所,如何获取实名信息?
A:依法定程序向该交易所调取充提记录及账户信息。调证结果显示:归集地址流入的资金对应交易所内 3 个账户,实名认证均为同一人(境外手机号+护照),但 3 个账户登录 IP 分别位于三个省份——实名信息与使用行为分离,呈现典型"购号"特征。此时不宜直接拘捕,需继续补充行为证据。
Q4:实名系购买所得,如何实现落地?
A:转向链下补充证据。从交易所调取 3 个账户的提现记录:资金提现至同一 OTC 币商的收款账户(境内银行卡,实名为张某);张某银行卡流水显示,收款当日即有大额取现,取现 ATM 位置与张某居住地吻合;同时从币商手机中提取到与"上家"的聊天记录,上家指示"到账后 1 小时内拆单取现"。链上路径 + 实名 + 银行流水 + 聊天记录四线汇聚,张某身份确认。
Q5:张某到案后辩称"仅是帮朋友换钱",如何应对?
A:以链上时间线进行反证。链上数据表明:张某账户每次收到归集地址资金的时间,与其手机上"上家"发出取现指令的时间,误差不超过 10 分钟,且连续 20 次均如此——"帮朋友换钱"无法解释这种规律性同步。同时调取张某与上家的资金往来(上家向其支付"手续费"),确认其明知属犯罪所得仍协助转移——主观明知的认定,依靠时间吻合度与利益关联,而非口供。
本案完结后,三层追踪法的运用脉络清晰呈现:第一层于链上勾勒 30 万 → 210 万的归集路径;第二层于交易所获取 3 个实名账户;第三层借助链下证据将"购得的实名"转化为"实际控制人张某"。链上链下交叉印证,每层均向前推进,最终指向具体人员。
附高频卡点速查表,办案时可对照处理:
上述七张卡片的核验动作(地址聚类、时间窗比对、充提记录对应、汇率折算),正是 AI 智能体所擅长的工作——延续本系列一贯定位:AI 负责将海量链上交易聚合为"数十个候选地址簇",侦查员负责定性判断、调查取证、落地实施。
虚拟货币案件技术门槛较高,但真正决定案件成效的是程序合规。四条底线,每一条均源自案例教训:
虚拟货币洗钱为何难以追查?因其将资金从"银行体系"迁移至"链上体系"——银行体系查钱依赖调取程序,链上体系查钱依赖账本解读能力。但反向思考:链上账本具有公开性、永久性、不可篡改性,犯罪分子在链上留存的痕迹,较银行体系更为丰富、细致、难以销毁。
侦查员的核心优势不在于"查得到",而在于"看得懂"——链上三层追踪法,即为"看得懂"配备的一张导航图。
带走三个要点:
【声明】:本文所涉链上追踪、调查取证方法仅为法律知识与办案思路介绍,不得用于非法获取信息、不得超越调查范围、不得冒充公职人员身份。