支付行业年内最大罚单落地

【导读】瀚银科技遭罚没7445万元

中国基金报记者 张玲

7月3日，中国人民银行上海市分行公布的行政处罚信息表明，上海瀚银信息技术有限公司（简称瀚银科技）因触犯清算管理及商户管理相关规定，被没收违法所得6592万元，并额外处以853万元罚款，总计罚没金额达7445万元，创下今年支付领域最高罚款纪录。

同时，瀚银科技负责人施某锋因对该公司违反清算管理规定的行为承担直接责任，被处以34万元罚款。

瀚银科技于2006年1月成立，2012年6月取得支付业务许可，业务范围涵盖互联网支付与移动电话支付。

2021年8月，瀚银科技曾因未落实客户身份识别义务、违规与不明身份客户交易、违反商户及清算管理规定等问题，被中国人民银行上海分行责令整改，并被罚款1406万元。

2022年6月，因符合《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条所列情形，其支付业务许可证被暂停审查。

今年以来，监管机构对支付机构合规经营持续保持高压。据记者不完全统计，迄今为止，已有超过25家机构受到处罚，其中12家被开出500万元以上大额罚单，总罚没金额突破2亿元。

其中，多家机构遭遇千万元级重罚。1月，开联通支付因违规T+0结算、购卡未实名等问题被罚没3843.49万元；6月，易票联支付因违反支付结算、金融科技及反洗钱相关规定被罚没4834.9万元；汇潮支付则因违反清算及账户管理规定，被罚没超3400万元。

招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼指出，当前监管处罚呈现高频、高额特点，且普遍实施“双罚制”，尤其反洗钱领域成为违规重灾区，反映出许多机构在客户身份识别、可疑交易实时监测等风控环节存在系统性缺陷。

董希淼认为，非银支付机构若要实现规范健康发展，必须从公司治理、风控体系、业务定位等方面持续发力，包括构建穿透式治理架构、打造全链路风控系统，并回归支付本源，深耕场景化增值服务等。