破局小币种结算痛点 银行多措并举助外贸出海
成本高昂、汇路不畅、流程冗长……如今，国内外贸企业持续拓展全球版图，对小币种跨境结算的需求日益增长。然而，过去那种“先兑美元再换人民币”的折中模式，加上多币种结算手续的繁琐，以及缺乏汇率避险工具，使得不少外贸企业深受高汇兑损耗和资金到账迟缓的困扰。
记者走访多地外贸企业与银行机构，发现银行业正推出跨境金融服务组合拳。今年多家银行相继推出小币种直兑清算业务，省略美元中转步骤，降低企业汇兑成本，并针对企业需求提供差异化的汇率避险方案。在多方助力下，跨境金融的“毛细血管”正得到有效疏通。
推出小币种直兑清算业务
在浙江嘉兴，一家外贸企业的财务总监透露，其国外订单涉及小币种结算，过去资金需经美元二次兑换，单季汇兑损失高达15万元。转机出现在工商银行嘉兴分行新业务落地后，该行突破传统外汇业务币种限制，积极增设波兰兹罗提、墨西哥比索、沙特里亚尔、阿联酋迪拉姆等小币种结售汇业务，并于2026年落地首笔土耳其里拉、匈牙利福林远期结售汇业务。
工商银行嘉兴分行工作人员介绍，小币种与人民币直接兑换，打破了“美元中转”的汇兑模式。同时，该行为企业定制动态锁汇链条，将避险方案嵌入企业资金流中。除国有大行外，股份制银行、城商行及农商行也在跨境金融领域积极寻求突破。
近期，昆山农商银行宣布新增新加坡元直连清算路线。就在今年6月，该行上线了泰铢清算渠道，企业可开立泰铢账户直达泰国本币结算，资金划转路径更短，最快可当日到账。
中泰经贸往来紧密，广西许多外贸企业从事对泰进出口业务，面临结算渠道少、汇率波动大等痛点。今年6月，兴业银行南宁分行上线泰铢结算业务，并成功办理首笔泰铢购付汇业务，企业无需再经第三方货币中转，汇兑成本显著降低。
上海银行继今年5月上线韩元直接清算服务后，又成功上线了泰铢直接清算服务。企业客户可直接通过该行办理泰铢汇款及结售汇业务，实现本币直兑和资金直汇。
提供定制化汇款方案
小币种直接清算业务虽然解决了汇兑成本高的问题，但记者调研发现，部分外贸企业出口市场多元，多币种结算手续繁杂也让企业头疼。对此，银行正根据企业不同情况，提供针对性的汇款解决方案。
走进重庆浩森摩托车有限公司车间，机器轰鸣，工人们正在加紧生产发往欧洲、非洲、南美及哈萨克斯坦的越野摩托车。这家高新技术企业主营摩托车零部件制造，业务主要依赖出口贸易。
浩森摩托总经理助理况崇杰表示，以前订单主要来自北美，后来公司决定转型，重心转向欧洲、非洲、哈萨克斯坦等地。“我们出口市场杂，结算货币多。在北美用美元，在南美用雷亚尔，在哈萨克斯坦用坚戈，在非洲多用欧元，以前换汇要跑好几个窗口，汇率也不透明。现在银行推出‘多币种结算账户’，一个账户搞定所有币种，结汇成本省了不少。”
义乌一家包装材料进出口企业，在拓展非洲供应链时，急需从赞比亚进口一批特色包装产品，并向当地供应商汇出样品费。这笔交易金额虽小，但涉及相对冷门的小币种。传统购汇汇出不仅手续繁琐，中间行扣费高，且极易因路径不畅导致汇款延迟，影响样品交付及后续合作。
针对跨境采购测试阶段的“零星汇款”痛点，中国银行浙江省分行辖内机构主动出击，依托外汇政策支持和全球渠道优势，为企业创新打通小币种特色汇款渠道，成功办理该笔样品费购汇及汇出业务。“样品费虽小，却关乎后续大额订单的推进。”该包装材料进出口企业财务人员表示，中行耗时短、路径优的创新方案，精准解决了微小额度跨境支付难题。
定制差异化汇率避险策略
汇率波动不定，采购成本浮动、汇兑损益不可控，成为制约外贸企业发展的突出问题。记者调研发现，商业银行已跳出单一业务服务思维，根据企业贸易模式和资金周转特点，定制差异化汇率避险方案，精准匹配企业避险需求。
“以前从询价到签约时间较长，期间汇率波动一旦变大，订单收益就没谱。现在银行线上办理，时效性极强，让我们能更有效应对汇率风险。”广东肇庆一家外贸企业负责人表示，该企业通过广发银行网银办理了远期售汇业务，企业自主通过网银发起申请，客户询价、银行报价、确认价格后即可签约，全程线上操作，极大提高了汇率避险操作的便利性。
绍兴柯桥实在纺织有限公司是浙江一家主营纺织面料出口的企业，产品远销中东、欧美等地。近年来，随着中东订单占比提升，阿联酋迪拉姆结算量增加。由于迪拉姆属于小币种，市场上缺乏汇率避险产品，企业从订单签约到收汇期间面临较大汇率风险。
对此，浙商银行绍兴分行主动对接，建议实在纺织以锁定订单成本为核心，推荐运用阿联酋迪拉姆远期结汇差额交割来锁定汇率风险敞口。通过该方案，实在纺织成功避免了小币种汇率波动对订单利润的影响。
在广西南宁，一家小微食品进口企业常年从东南亚进口原料。交通银行广西分行锚定该企业月度采购需求，制定低成本短期小额期权定期购入计划，实现了“低成本、小体量、常态化”汇率风险管理。对于中型企业即期信用证兑付可能发生的汇率波动风险，该行匹配短期远期购汇方案，助力企业便捷高效锁定短期汇率风险。