房贷期限大调整：从30年延长至40年

个人住房贷款的最长年限被拉长，从原先的30年增加到了40年。

8月28日，中国人民银行与金融监管总局共同发布了《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》。该文件明确规定，个人住房贷款的最长年限不得超过40年，贷款金额也不能超过房屋的评估价值。对于期限在一年以内（含一年）的贷款，可选择到期一次性还本付息或按月还本付息；对于一年以上的贷款，则必须按月还本付息。

央行相关负责人指出，将贷款期限延至40年是为了给借贷双方提供更多灵活性，具体年限需由购房者与商业银行协商确定。这一调整旨在满足经济社会发展的实际需求。

回顾历史，1997年的《个人住房担保贷款管理试行办法》曾规定贷款期限“最长不得超过20年”。1999年，央行调整通知将最长期限延长至30年，此后这一标准保持了二十多年未变。

放眼国际，30年并非个人住房贷款的绝对极限。例如，英国并没有设定按揭期限上限的法定或监管规定。在实务中，汇丰银行、巴克莱银行等主流机构均提供长达40年的按揭产品。

光大证券(14.760, 0.21, 1.44%)固定收益首席分析师张旭分析认为，适当延长符合条件的借款人还款期限，能有效减轻月供压力，这对收入水平一般的年轻人来说尤为有利。

央行相关负责人还强调，《意见》作为商品住房销售制度改革的配套措施，是完善房地产基础制度的关键一环。立足行业转型和构建新模式的需要，从宏观上构建信贷基础制度，优化信贷体系，既能满足合理的信贷需求，又能保障购房人权益，促进金融与房地产行业的良性互动。

（本文由第一财经发布）