周小川警示：AI深入金融领域将引发监管新难题

5月19日，在2026清华五道口全球金融论坛的专题讨论“金融监管新挑战：绿色、数字与人工智能”上，中国人民银行前行长周小川参与了该活动。

有媒体观察到，按照论坛的议程安排，周小川原本没有发言安排，但有嘉宾主动与坐在观众席的周小川进行了交流。

周小川表示，在听取其他嘉宾的发言后，他获得了很多启发，特别是关于人工智能在金融领域的应用等方面。

“目前，我们主要关注的是岗位层面的智能化改造，但银行的整体架构，例如贷款对象、风险评估、风险定价、贷款决策等，虽然每个岗位都可以借助人工智能实现智能化，但整体框架仍然是现有的银行架构。”周小川指出。

周小川还以新能源汽车作为类比，新能源汽车最初也是采用类似的方式，视觉雷达、前向雷达、后向雷达分别承担不同功能，最终组合起来实现自动驾驶或准自动驾驶。然而，新能源汽车最终的发展方向并不局限于岗位分工，而是由类似黑箱的大模型直接处理，不再是小的功能模块化。

周小川认为，这种黑箱处理模式可能会给监管部门带来挑战。因为对监管部门而言，“首先，需要明确说明：中间过程是如何运作的，否则无法判断其安全性；其次，一旦出现问题需要追责，最终不能说是大模型的问题，这种做法行不通，因此会产生很多矛盾。”

周小川还指出，凭借人工智能的潜力，未来在金融领域的发展将超越岗位智能化的范畴。逐步地，它能够替代人类的思维和许多机构的职能，从整个机构层面应用人工智能可能会带来更为严峻的挑战和风险。