AI浪潮下中小银行的生存之道：战略之外的考量
作者 | 王丰辉来源 | 莫道寻常1.大型银行与小型银行在技术投入上的巨大鸿沟，使其如同不同物种。大型银行动辄投入百亿以上，而小型银行则在十亿以下。这决定了它们在人工智能领域将走向不同的道路，这类似于在AI赛道上，是选择做模型还是做应用。模型如同无底洞，而应用则可以聚焦于“小而美”。高层领导希望我作为CIO，能有一个明确、响亮、清晰的AI战略。然而，我特别不想在AI时代谈战略，甚至无法预测半年后的未来。我们行目前的AI战略是“价值优先”，实践中则是“小步快跑，奋力追赶”。不要为产品或平台买单，因为在此迭代
中小银行AI转型怎么破局？实战方法论来了
相较于大型银行，中小银行在推进AI转型时常常会遭遇多重掣肘：可用资源偏紧、体系建设相对薄弱、面临更高的安全要求，同时在价值落地方面也存在难以量化的焦虑。要想真正找到可行的差异化路线，关键在于把问题拆开、把路径做实。4月26日，由新金融联盟主办、由中国金融四十人论坛提供学术支持的“中小银行推进人工智能应用的挑战与应对”内部研讨会召开。围绕中小银行的核心困扰，现场给出了更清晰的应对方向。会议邀请中国人民银行相关部门负责人进行主题交流。中国银行业协会秘书长徐洁勤出席；华夏银行首席信息官龚伟华、浙江农村商业联合银
中小银行反电诈：AI轻量化应用与体验平衡
面对电信网络诈骗高发且手段不断翻新的严峻挑战，如何在筑牢金融风险防线的同时，持续优化客户服务体验、保障业务办理的便捷性，已成为中小银行反电诈工作的核心难题。近期，行业权威机构联合发布的专项研究报告，聚焦这一现实而紧迫的行业议题，系统梳理了当前电信诈骗的发展趋势、中小银行面临的特殊压力以及人工智能赋能反电诈的技术路径与实践模式，为行业提供了兼具前瞻性与可操作性的思路参考。电信诈骗新特征：智能化与产业化带来的治理难题随着反诈治理进入攻坚期，电信诈骗已从传统的单点式骗术，迅速演变为融合人工智能、深度伪造、虚假应
直播预告丨中小银行大数据AI融合落地实战解析
当前，金融业数字化进程持续深化，银行在数据质量管理、开放共享与开发管控等方面存在短板，大数据与AI技术深度融合面临困境，已成为行业亟待攻克的关键难题。针对这些问题，4月15日（周三）晚7点，外资银行大数据开发团队领头人范彬彬老师，将围绕《中小银行大数据与AI融合应用实战》展开深度讲解，剖析中小银行如何在算力受限条件下优化数据治理体系，并揭秘AI技术落地的具体路径，探索"一句话银行"的远景目标。分享主题：中小银行大数据与AI融合应用实战主讲人：外资银行大数据开发团队负责人 范彬彬直播时间：4月15日（周三）
多家城商行密集下调存款利率，短期产品利率跌至新低
界面新闻记者 | 曾令俊 近期，新一轮存款利率下调潮悄然来袭。 界面新闻记者注意到，4月以来，厦门银行(7.570, 0.13, 1.75%)、吉林银行、福建海峡银行等多家城商行密集下调存款挂牌利率，下调幅度在5个至30个基点不等，涉及定期存款、通知存款等多个主流品种。 此番调整后，多家银行二年期、三年期、五年期定期存款利率普遍降至2%以下，部分步入"1字头"，有的短期产品甚至降至"0字头"。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对界面新闻记者分析说，长期来看，在净息差持续低位运行背景下，中小银行存款利率将大概率
直播前瞻丨中小银行大数据与AI落地实战分享
近些年，金融行业数字化升级不断提速，银行在数据质量治理薄弱、数据开放与开发管理能力欠缺，以及大数据和AI融合应用落地困难等方面仍面临不少挑战，这些都已成为当下急需攻克的关键问题。针对这些问题，4月15日（周三）19:00，外资银行大数据开发团队负责人范彬彬老师，将带来《中小银行大数据与AI的融合应用实践》专题分享，围绕中小银行如何在算力资源有限的条件下推进数据治理展开讨论，并分享AI落地实施路径，助力实现“一句话银行”的最终愿景。主题：中小银行大数据与AI的融合应用实践讲师：外资银行 大数据开发团队负责人
多家中小行密集调整存款利率
伴随着年初“开门红”活动的结束，近期多家中小银行启动了存款挂牌利率的新一轮下调。吉林银行、厦门银行、福建海峡银行等机构近期发布公告，下调了特定期限的存款挂牌利率。事实上，存款挂牌利率此前已经历过多次下调。 业内专家指出，随着年初“开门红”周期的结束，加之净息差面临持续压力，银行正处于集中管控负债成本的关键时期。预计存款挂牌利率的调整仍将持续，总体表现为缓慢下降并趋于稳定，且呈现结构性分化。在低利率环境下，建议个人投资者采取多元化资产配置策略，以平衡收益与风险。 4月1日，吉林银行发布通知，调整人民币存款挂
中小银行理财整改临近：稳住规模与持续压降并行
近期，中国证券报记者围绕存量理财规模压降的推进情况，与浙江、吉林、江西、甘肃、陕西等多地多家中小银行资管部门及理财条线人士沟通后发现，各方说法并不统一：有人称“基本已经不再压降”，也有人表示“仍在以另一种方式继续下行”。 此前，一些地区监管部门曾要求辖内尚未设立理财公司的中小银行，在2026年底前完成存量自营理财规模清零。不过，记者调研了解到，目前部分地区监管表态已出现细微调整，一些银行今年以来仍在持续新发自营理财产品。 需要关注的是，曾一度被市场看好的“联创理财”路径，并没有像外界预期那样大范围推广，这
中小银行改革提速 资本补充需求持续上行
21世纪经济报道记者 余纪昕 进入财报披露期，中小银行的经营状况再度成为市场焦点。 一方面，自3月以来，少数中小银行对二级资本债作出“不赎回”选择，甚至出现延后支付利息的情况，令市场对部分机构信用风险的担忧升温。 另一方面，风险化解、资本“补血”以及结构调整也在加快推进。多个地区通过专项债注资、吸收合并、可转债转股、发行永续债等多种方式，拓宽中小银行资本补充渠道，推动改革化险进一步深入。 中证鹏元金融机构评级部副总经理宋歌向记者表示，近几年部分中小农商行确实存在二级资本债未行使赎回权的现象，但“二级资本债
中小银行存款利率呈现分化调整趋势
自四月起，吉林银行、厦门银行、福建海峡银行等多家城市及农村商业银行密集调整存款挂牌利率，下调幅度在5到30个基点之间，覆盖了定期存款、通知存款等主要产品类型，利率下调的步伐显著加快。在已公布2025年年报的7家区域性银行中，有6家银行的存款成本率已进入“1字头”区间。业内专家分析指出，当前银行业的净息差处于历史较低水平，未来存款利率的调整预计将继续保持小幅渐进、结构分化的态势，利率中枢仍将稳步下行。 “开门红”过后银行加强负债成本控制 进入第二季度，众多中小银行陆续发布利率调整通知。厦门银行自4月1日起下
中小银行存款利率调整
随着“开门红”收官，近期多家中小银行开启新一轮存款挂牌利率调整。吉林银行、厦门银行、福建海峡银行等日前发布公告，下调部分期限存款挂牌利率。此前，银行存款挂牌利率已历经多轮调降。分析人士称，年初“开门红”阶段结束，叠加净息差持续承压，银行进入集中管控负债成本的窗口期。存款挂牌利率的调整预计仍将延续，总体上呈现缓降趋稳、结构分化的态势。在低利率时代，受访人士建议，个人投资者应以多元化资产配置思路，平衡好收益与风险。4月1日，吉林银行公告，调整人民币存款挂牌利率，其中三年期定期存款产品年化利率下调5个基点，由1
中小银行理财整改：稳规模与变相压降的分岔路口
近日，中国证券报记者就压降存量理财规模进展，在与浙江、吉林、江西、甘肃、陕西等地多家中小银行资产管理部及理财业务部人士交流时，得到了不一致的回复：有人表示，“基本上不再压降”，也有人称，“还是在变相往下走”。 此前，部分地区监管部门要求辖内未设立理财公司的中小银行在2026年底前完成存量自营理财规模的清零压降。然而，记者调研发现，当前部分地区的监管口风正发生微妙变化，有银行今年以来并未停止新发自营理财产品的步伐。 值得注意的是，曾被寄予厚望的“联创理财”模式，并未如市场预期般铺开，该模式在实际落地过程中困
头部机构与中小银行共议金融科技未来
3月25日，北京金融科技产业联盟第三届会员代表大会第三次会议在京成功举办。会议设立专委会成果分享环节，以及中小银行数智化转型专题交流环节，邀请了工商银行、中国银联、人保财险等专委会代表进行了成果分享；并邀请了北京银行、北京农商银行、南京银行、四川银行、乌鲁木齐银行、华润银行等机构代表，围绕转型路径、业技融合、特色化发展等共性挑战展开深入研讨。本次会议交流内容兼具行业前瞻性与实践指导性，直击中小银行数智化转型的核心关切，受到与会单位的广泛关注与积极反响。头部机构：构建AI与数据基础能力，打造行业共性新范式头
多家小型银行降低存款利率
“从4月1日起，我行将调整手机银行部分存款利率，三年和五年定期存款利率均降至1.8%，相比现行利率各降20个基点。”3月28日，锡商银行一名员工向中国证券报记者透露。 记者近来发现，3月下旬，江苏、吉林、福建、四川等地多家银行启动新一轮“降息”，多数存款利率降至“1”字头。 小型银行集中下调存款利率 最近，多家小型银行陆续变动存款挂牌利率，特别是中长期产品受到重点关注，一些银行出现了利率“短高长低”的情况。 江苏南京浦口靖发村镇银行自3月份以来已两次降低存款利率。3月9日，该行将一年期存款利率从1.85%
中小银行加速整治“沉睡账户” 常态化清理趋势显现
3月份以来，多家中小银行密集发布公告，对长期无交易、低余额、身份信息不符等低效账户开展集中规范清理。同时，多家机构明确将建立年度常态化清理机制，推动银行账户管理从阶段性专项整治转向长效化管控。 上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，中小银行集中清理“沉睡账户”主要基于三方面考量：一是严格落实监管部门相关要求；二是强化风险防控，长期不动账户易被冒用、盗用，沦为电信诈骗、洗钱等违法活动的工具，清理工作可有效保护客户资金安全；三是顺应精细化经营需求，压降无效账户占用的系统与人力成本，优化客户管